Електронний гаманець– це система, що дозволяє зберігати кошти в електронному вигляді та здійснювати за допомогою такого гаманця будь-які платіжні операції.

В цілому, поняття електронного гаманця тільки-но починає набирати популярності.

Види електронних гаманців

У наш час таких електронних гаманців існує чимало, всі вони мають великий попит.

Вебмані (webmoney)

Цей електронний гаманець було створено наприкінці 90-х. Символом цієї системи є мураха. З допомогою нього можна здійснювати як платіжні операції, і перекази на розрахункові рахунки, чи банківські картки.

При переказі грошей на банківські картки або розрахунковий рахунок стягується комісія, яка залежатиме від суми, що перераховується вами.

Для того, щоб гаманець Вебмані постійно був з Вами, створені спеціальні додатки як на мобільний пристрій, так і на комп'ютер. Є варіант не встановлювати програми, а просто зайти на сайт та ввести свій логін та пароль.

Для того, щоб почати роботу через webmoney, необхідно отримати атестат. Для цього вам потрібно завантажити скани свого паспорта та вказати свої персональні дані. Підтверджувати проведення операцій можна як через смс-повідомлення, так і через каптчі, або способом питання-відповідь.

WebMoney зараз є лідером за популярністю в Росії. Взагалі цю систему зареєстровано Лондоні, але центр атестації перебуває у Росії. А ось у Німеччині ця система перебуває під забороною.

Яндекс гроші

Яндекс Гроші з'явилися вже на початку 2000-х років. За допомогою веб-інтерфейсу цією системою стало можливо працювати в 2005 році. Мінусом її можна назвати той факт, що вона не працює з іноземною валютою, лише рублі. Однак ці рублі можна переводити в будь-яку точку світу. Плюсом можна назвати той факт, що комісія з багатьох операцій не стягується зовсім.

Щоб зняти гроші з такого гаманця, його можна зв'язати з вашою банківською карткою або зробити окрему картку Яндекс Гроші. Вона безкоштовна під час виготовлення. При першому користуванні цією системою необхідно також ідентифікувати свою особистість.

Можна сказати, що цей гаманець адаптований саме на роботу в Російській Федерації, тому ним користуються не всі.

На даний момент основним акціонером цієї системи є Ощадбанк Росії.

Visa

Такий гаманець можна легко поповнити через термінали, яких достатньо в будь-якому місті. Даний сервіс користується популярністю в Росії, насамперед через дуже просту реєстрацію, популярність бренду даного гаманця, відсутність комісій за внутрішні переклади та можливість отримання картки з прив'язкою до електронного гаманця.

Але є величезний мінус цієї системи – стягується комісія із платежів послуг мобільного зв'язку. Ще одним мінусом є низький рівень безпеки такого гаманця.

Qiwi

Плюсами даної системи є спрощена реєстрація: просто вказати мобільний телефон, після чого вам прийде перевірочний пароль. Поповнювати баланс такого гаманця можна без комісії і всі платежі та перекази здійснюються дуже швидко.

Як і в системі Яндекс Гроші, можна замовити пластикову картку та розраховуватися їй при здійсненні покупок або просто знімати гроші в банкоматах. Термін придатності такої картки становить один рік.

Можна робити прив'язку даного гаманця із системою webmoney та переводити кошти з одного гаманця на інший.

При цьому слід пам'ятати про комісію, яка стягується при використанні системи webmoney.

PayPal

PayPal – це найбільша система платежів по всьому світу та найпоширеніша. Вона була створена наприкінці 90-х. У Росії вона не така популярна як в інших країнах світу. Таку систему потрібно обов'язково прив'язувати до своєї банківської картки. Для цього ви повідомляєте реквізити свого рахунку, протягом кількох днів вам надійдуть 2 перерахування в районі 10 копійок. Після цього ви остаточно прив'яжете свій банківський рахунок із PayPal.

Якщо ви активно робите покупки за кордоном, без цієї платіжної системи вам точно не обійтися. Донедавна росіяни не мали можливості користуватися цією системою, але потім спочатку зробили можливість оплачувати покупки, а потім поповнювати та знімати кошти з цієї картки.

Ліміт на зняття коштів у Росії становить 500 доларів. Створення облікового запису є безкоштовним, а комісія стягується не з відправника, а з одержувача коштів, що є дуже зручним способом для оплати покупок через інтернет.

Liqpay.com

Liqpay.com діє з 2008 року. Найбільшу популярність вона має в Україні. Номер рахунку в даній системі буде вашим номером мобільного телефону. Підтвердження операцій відбувається за допомогою смс-повідомлень.

У Liqpay можна працювати з будь-якою валютою. За допомогою неї можна здійснювати різні платіжні операції. Вивести кошти з рахунку можна на картку або готівкою через банкомати.

Rapida online

Ця система не користується популярністю. Найчастіше її використовують корпоративні клієнти. Працює вона з урахуванням Гугла.

Perfekt Money

Найчастіше її використовують за будь-яких інвестиційних проектів, або у фінансових пірамідах. Платежі можна здійснювати в іноземній валюті та золотим еквівалентом.

Okpay

Ця система позиціонується як світова. Платежі здійснюються з різними валютами. Є можливість отримати картку. Плюсом є той факт, що якщо ви залучаєте до неї інших людей, вам відкриваються набагато більші можливості.

Payeer

Система дуже проста у використанні, дозволяє легко переказувати кошти з одного гаманця на інший.

RBK Money

RBK Money – з'явилася в Україні на початку 2000-х років.

Liberty Reserve

Цей гаманець належить Коста-Ріці. Для реєстрації можна вказати недостовірні відомості про себе, чим часто користуються шахраї. Гроші можна переказувати в будь-яку точку світу. Система дуже добре захищена. Працює з двома валютами: євро та долар.

E-gold

Ця система працює з металами, такими як золото, срібло, платина і т.д. Головною перевагою є те, що вона не залежить від курсів валют різних країн. Але поки що у використанні E-gold є низка проблем, які перебувають у процесі доопрацювання.

Єдиний електронний гаманець

Цей гаманець дозволяє оплачувати послуги онлайн. Використовувати такий гаманець можна як із мобільного пристрою, так і через персональний комп'ютер чи планшет. Для реєстрації достатньо вказати свій номер телефону, на який вам прийде смс із номером вашого гаманця та паролем до нього. Безліч платежів через цю систему здійснюються без стягнення комісії. Зняти гроші з рахунку можна за допомогою будь-якого поштового відділення.

Електронний гаманець Білайна

Електронний гаманець був створений для здійснення мікроплатежів, комісія з транзакцій не стягується, працює система спільно з Альфа-Банком. Є можливість переказу коштів на банківську картку або на гаманець Webmoney.

Електронні гаманці, поширені в Республіці Білорусь

Відразу варто сказати про те, що в Республіці Білорусь тривалий час відмовлялися приймати електронний варіант коштів. У побут вони увійшли лише на початку 2013 року.

Можна сміливо сказати, що у Білорусі діє близько десяти електронних систем.

• Звичайно ж, на першому місці, як і у всьому світі, знаходиться система платежів Webmoney.
• Наступною системою можна назвати Belqi. Ця система дуже молода і працює на базі відомої системи QIWI. Усі операції проводяться аналогічно.
• Wallet One. Це наймолодша система, що діє в Республіці Білорусь. Підключитись можна як через мобільний телефон, так і через ПК. Поповнюється баланс через термінали, і через банк ИнтерПейБанк. Комісія з платежів через цю систему має або мінімальне значення, або не стягується зовсім. Зняти гроші з рахунку можна через банк або перевести їх на карту.
• EasyPay. Перед використанням також необхідно пройти процедуру реєстрації. Комісія з платежів стягується у розмірі 2%.
• iPay. Дуже проста у використанні платіжна система, проте комісія може стягуватися від 0 до 4%, залежно від призначення платежу.
• Берліо. Розрахована на здійснення платежів за пальне як у республіці Білорусь, і у всьому світі.
• Існують також такі системи як Передоплачені картки. Їх використовують як стандартні карти, але відносять їх все ж таки до електронних гаманців.

Електронні гаманці.

• Як і скрізь найпопулярнішою є система платежів Webmoney.
• Яндекс грошітеж використовуються досить активно, незважаючи на те, що ця система орієнтована на російський карбованець. Цю систему використовують при розрахунках за товар, набутий у карбованцевій еквіваленті. Комісія при цьому стягується у розмірі 0,5%.
• RBK Money. Поповнити баланс такого гаманця можна різними способами, проте банкомати доступні тільки в Росії. Комісію стягують від 0,3 до 0,5%.
• Ukr Money. Цю суто українську систему було створено зовсім недавно. Вона активно співпрацює з ПриватБанком, що дозволяє користувачам такої системи проводити всі розрахунки через цей банк. Користуватися своїм рахунком можна із ПК. На вас відкриваються рахунки в рублях, гривнях, доларах та євро.
• Інтернет. Гроші. Через цю систему можна робити будь-які покупки та оплачувати їх. Для використання достатньо встановити програму або заходити через офіційний сайт із будь-якого ПК. Комісія може становити до 0,5%, або не стягуватись зовсім.
• E-gold. Як уже писали, використовується у всьому світі. Вона хороша тим, що зберігає повну конфіденційність платнику, саме через це вона дуже популярна серед шахраїв. За сам рахунок потрібно буде оплачувати 1% щороку.
• Також в Україні популярна система PayPal, Про яку ми вже говорили вище.

Електронні гаманці у Казахстані

• Найчастіше використовуваним електронним гаманцем у Казахстані є QIWI. Він з'явився на цій території у 2011 році. Свою поширеність він заробив у зв'язку зі спрощеною реєстрацією, можливістю поповнювати баланс із численних банкоматів, платежі з цієї системи приймають практично будь-які інтернет-магазини та, звичайно ж, знижена комісія.
• Webmoney. У Казахстані її вважають однією з найбезпечніших систем.
• Яндекс. Гроші. Як ми вже говорили вище, вона орієнтується на російську валюту, тому її часто використовують під час розрахунків у рублях.
• Ну і, звичайно ж, PayPalтакож активно використовується в Казахстані, особливо під час розрахунків в інтернет-магазинах Америки.

Варто відзначити, що існує ще безліч різних електронних гаманців. Так, наприклад, у Москві популярністю користується система Трійка, за допомогою якої можна оплачувати проїзд громадським транспортом. Її ввели в дію у 2013 році.

По Московській області така система називається Стрілка, а Пітері – подорожник. Такі ж карти є у багатьох містах Росії із розвиненою транспортною системою. Такі карти дозволяють знизити до мінімуму черги на оплату транспорту, і дозволяє створити єдину систему оплати транспортних послуг. Таку картку можна отримати прямо у касі чи кіосках. Поповнити таку картку можна також через каси.

Кошти зберігаються на рахунку протягом п'яти років після останнього використання картки. Покласти таку карту можна трохи більше 3000 рублів.

У висновку хочеться сказати про те, що перш ніж заводити електронний гаманець, виберете валюту з якої плануєте робити розрахунки і тільки після цього вибирайте зручний гаманець, важливо не забувати і про безпеку таких платежів.

Величезну роль сучасних користувачів грають електронні гаманці. Чесно кажучи, вони вкрай важливі для тих, хто воліє працювати та заробляти безпосередньо в інтернеті. Для таких людей це дуже корисний винахід. Гаманець електронних грошей може бути зареєстрований у різних системах. Але які з них найпопулярніші? І які особливості, а також можливості є у таких сервісів?

Опис

Електронний гаманець – це своєрідний профіль користувача, призначений для зберігання та розпорядження електронними засобами. Вони можуть бути покладені на рахунок за допомогою терміналів, банківських переказів або в будь-який інший віртуальний спосіб.

Електронний гаманець також є своєрідним рахунком, що допомагає отримувати заробіток в інтернеті. Це щось на зразок віртуального грошового сховища користувача. Дуже корисна річ, якщо замислитись. У вас з'являється свій профіль, до нього прив'язується номер гаманця та його адреса, після чого можна скористатися різними функціями сервісу. Вони дозволяють спростити життя та покупки по максимуму. Які типи гаманців? Де найчастіше їх заводять користувачі?

Лідери

Платіжні системи та відповідні віртуальні гаманці – це дві важливі складові для будь-якого сучасного користувача. Але де можна отримати профіль для управління електронними грошима? Існує безліч варіантів, але лідери тут теж є.

Найпопулярніший у своєму роді – це електронний гаманець Webmoney. Це міжнародна платіжна система, яка допомагає швидко та без проблем здійснювати роботу з грошима на рахунку. При цьому інформація тут дається про кожного користувача. І шахраїв зустрічається дуже мало. Співпрацює з більшістю банків у світі, що полегшує роботу при використанні готівки.

Далі – електронний гаманець "Ківі". Теж непоганий варіант, але "Вебмані" поступається значно. Можна завести його, якщо ви плануєте здійснювати невеликі витрати і не особливо любите виводити гроші з інтернету як готівку.

Також варто звернути увагу на сервіс "Яндекс". Він також має електронний гаманець. "Яндекс. Гроші" називається. На жаль, незважаючи на простоту звернення та зручність для користувачів, більшість сайтів не поважають цей хостинг. Більше того, після виведення грошей на відповідний електронний рахунок облікові записи на сайтах досить часто блокуються. Адже в "Яндекс. Грошах" часто зустрічаються шахраї. Але це також цілком гідний сервіс.

Покупки

Але навіщо в цілому потрібні електронні гаманці? Як ми вже з'ясували, для здійснення якихось операцій з електронними засобами. Але що саме можна робити? Можливо, ви зможете зрозуміти, наскільки необхідний вам електронний гаманець.

Наприклад, за його допомогою ви маєте право купувати в інтернеті. Зазвичай без комісії та інших доплат. Зручно, швидко, просто та надійно. З електронними гаманцями зараз співпрацюють майже всі магазини, які дозволяють здійснити замовлення в режимі онлайн. Можна не мучитися з готівкою і навіть не виходити з дому, щоби щось купити. Декілька кліків мишею з використанням електронного гаманця - і справа зроблена.

Оплата ЖКГ

Оплата послуг також має місце. І електронні гаманці допомагають своїм власникам швидко та без проблем оплачувати комунальні рахунки, а також штрафи. Тільки треба знати банківські реквізити отримувача. І, зрозуміло, мати певну кількість коштів на рахунку. Все це допоможе швидко і без зайвого клопоту (іноді і без комісії) сплатити рахунки та штрафи, які у вас є.

Щоправда, з цим процесом іноді нелегко впоратися. Основна проблема – пошук одержувача. Але з практикою цей момент зникає. Тож електронні гаманці допомагають оплачувати рахунки та заборгованості. Це дуже зручно. А якщо у вас є принтер, щоб роздрукувати чек, то просто чудова картина вимальовується.

Виведення на карту

Ще одна функція, яка є у всіх електронних гаманців, – це виведення грошей на банківський рахунок чи картку. Дуже популярний метод, що дозволяє швидко і без проблем переводити кошти на "пластик" і переводити в готівку певні грошові суми.

Мабуть, це цікавить багатьох користувачів. Щоправда, комісія за такі дії зазвичай береться. Не надто велика, але все ж таки. Приблизно 15 рублів. У деяких гаманцях також за банківський переказ або здійснення операції з карткою стягується додаткова комісія. У районі 2-3% від суми переказу.

Ліміти на виведення та зберігання коштів теж є. У середньому за раз не можна найчастіше переказувати більше 15 000 рублів, а на місяць - від 50 до 100 тисяч. Кожна система електронних розрахунків має свої правила. І їх треба впізнавати. Нічого складного чи особливого у цьому немає. Вся інформація доступна безпосередньо у відповідних розділах електронного гаманця. Декілька кліків - і все готове.

Як отримати

Як створити електронний гаманець? Для цього доведеться зареєструватися на вибраному вами хостингу та прив'язати до рахунку свою електронну адресу, а також номер мобільного телефону. Відсутність останнього пункту зазвичай не дозволяє здійснити процес у повній мірі.

Зверніть увагу: щоб скористатися всіма перевагами електронних гаманців, вам потрібно бути повнолітнім громадянином. Тоді точно жодних проблем не буде. Проходьте реєстрацію на вибраному сервісі (наприклад, "Вебмані"), заповнюєте власні реквізити та дані про себе, а потім підтверджуєте реєстрацію (і через пошту, і за допомогою мобільного телефону).

Все, що тепер залишається, - це навчитися користуватися грошовими переказами та здійснювати різноманітні операції. Крім всього перерахованого без особливих проблем, користувачі можуть переводити електронні гроші один одному на віртуальні гаманці. Така функція обов'язково знайдеться у розділі "Платежі" або "Переклади".

Статус

Електронні гаманці мають ще одну невелику особливість – це статус. Спочатку всі користувачі одержують початковий. Він має безліч обмежень. Статус для електронного гаманця є важливим. Змінюється він із додаванням та підтвердженням інформації про себе.

Наприклад, у Вебмані ви можете розширити свої можливості за допомогою формального атестата. Так називається статус, для якого потрібно завантажити на сайт фото своїх паспортних даних та ввести їх у інформацію про користувача. Вона доступна буде лише вам та адміністрації сайту.

У кожній системі статуси є умови отримання, назви і обмеження. Але найголовнішим пунктом тут є завантаження фотографій паспорта і повне заповнення профілю з підтвердженням мобільного телефону. От і все. Тепер електронні гаманці – більше не загадка. Спробуйте скористатися їхніми можливостями – ви не пошкодуєте!

Системи електронних грошей і платежів в останні роки почали набирати стрімку популярність, проте багато росіян досі продовжують використовувати «готівку» як основний платіжний інструмент. Тим часом серед неготових до прогресу, як і раніше, велика частка тих, хто просто до кінця ще не зрозумів, наскільки спрощує життя використання віртуальних грошей. Про те, що являє собою електронний гаманець і які на даний момент в Росії працюють електронні платіжні системи, що добре зарекомендували себе, ця стаття.

Час не стоїть на місці. З появою мережі Інтернет люди отримали можливість, використовуючи «всесвітнє павутиння», не лише отримувати потрібну інформацію, спілкуватися та здійснювати безліч інших корисних операцій, а й оплачувати покупки та послуги. Тепер для того, щоб переказати комусь гроші, зовсім необов'язково йти до фінансової організації і смиренно чекати своєї черги на підході до банківського службовця, тепер перевести комусь свої кревні ви можете за допомогою свого електронного гаманця, просто сидячи вдома.

Що таке електронний гаманець

Електронний гаманець – це комп'ютерна програма, яка дозволяє користувачеві зберігати електронні гроші та робити з їх допомогою безготівкові розрахунки в інтернеті. Електронний гаманець є аналогом банківського рахунку.

Сьогодні електронний гаманець є ідеальним платіжним інструментом для тих, хто витрачає гроші в інтернеті, роблячи онлайн-покупки, і для тих, хто в ньому заробляє, будучи фрілансером (копірайтером, перекладачем, дизайнером, програмістом). За допомогою такого гаманця можна проводити різні розрахунки, використовуючи віртуальні гроші, які згодом легко і просто перетворити на реальні відчутні кошти і вивести або на банківський рахунок, або на пластикову картку.

Перш ніж встановити електронний гаманець, необхідно спочатку вибрати платіжну систему. Між собою вони різняться з низки підстав, серед яких, наприклад, такі як: можливість електронного гаманця містити один вид електронної валюти або кілька, можливість автоматичного прийому оплати за товар та інші.

При цьому кожна платіжна система пропонує свій набір варіантів поповнення гаманця та зняття грошей. Наприклад, поповнити гаманець, залежно від можливостей платіжної системи, можна або

• купивши спеціальну картку передоплати;
• перевівши кошти на гаманець з рахунку мобільного телефону;
• скориставшись мобільним інтернет-банком;
• через банкомат;
• здійснивши поштовий чи банківський грошовий переказ;
• скориставшись платіжним терміналом.

Також треба пам'ятати, що за переказ грошей з використанням електронного гаманця передбачено комісію, і уточнити тариф на її проведення краще до вибору платіжної системи.

Тим часом, на відміну від банківської картки, користуватися електронним гаманцем можна безкоштовно.

Підсумовуючи, залежно від того, як вам зручніше поповнювати ваш електронний «помічник», як знімати з нього кошти та ряд інших факторів ви повинні зрозуміти, яка електронна платіжна система буде вам зручніше.

Популярні платіжні системи

Існує безліч платіжних систем, що дозволяють завести електронний гаманець. У Росії її і більшості країн СНД стала вельми поширеною отримали такі платіжні сервіси: Яндекс.Гроші, WebMoney і QIWI.

Яндекс. Гроші

Яндекс. Гроші – це система електронних платежів від однойменної російської пошукової системи, яка створювалася спеціально для росіян і була запущена в 2002 році. Є дуже зручним та простим у використанні сервісом. За допомогою Я.гаманця можна приймати, відправляти та обмінювати електронні гроші.

При роботі з електронним гаманцем від Яндекса можна використовувати веб-інтерфейс сайту та мобільний додаток. Поповнювати гаманець можна всіма відомими перерахованими вище способами (у платіжних терміналах, відділеннях банків, офісах мобільного зв'язку та інше), забрати гроші можна

• шляхом переведення їх на безкоштовну пластикову картку «Яндекс.Гроші» (на неї можна виводити кошти для розрахунків у звичайних магазинах або зняття через банкомати протягом кількох хвилин, проте майже всі операції проводяться з комісією, обсяг якої залежить від суми транзакції;
• перевівши їх на іншу банківську картку чи рахунок;
• відправивши їх кудись через систему грошових переказів.

Єдиним мінусом гаманця від російської пошукової системи є те, що його можна відкрити тільки в російській валюті.

WebMoney

Мабуть, найпопулярніша система серед тих, хто вважає за краще заробляти в інтернеті. Існує з 1998 року та є міжнародною.

На відміну з інших платіжних сервісів, WebMoney працює з віртуальними, а чи не з реальними грошовими одиницями, які відповідають реальним валютам (наприклад, WMZ –долар США, WMR – російському рублю).

Даний платіжна система дозволяє

• переводити гроші на будь-який банківський рахунок, виводити їх на платіжні картки або отримувати готівкою;
• на відміну від «Яндекс.Грошей» працювати відразу з кількома валютами, для яких передбачено окремий електронний гаманець з можливістю обміну між ними.

Також використання WebMoney має ряд переваг, серед яких

• проста процедура ідентифікації: щоб її пройти потрібно лише надіслати скановану копію або просто фотографію свого паспорта, не відвідуючи офіс;
• можливість отримання цілого набору додаткових можливостей, серед яких борговий та кредитний сервіси;
• можливість отримання кількох типів атестатів, які дозволяють поступово збільшувати свої можливості у платіжній системі.

У міжнародній платіжній системі QIWI, що з'явилася 2007 року, можна завести електронний гаманець QIWI Wallet. Основною особливістю даного гаманця є те, що працювати з ним можна не тільки використовуючи інтернет, мобільний телефон, але й платіжні термінали, величезна кількість яких встановлена ​​в Росії.

Як тільки ви вирішите зареєструвати свій електронний гаманець від QIWI, вам доведеться прив'язати до нього номер вашого мобільного телефону. Саме ця «фішка» платіжного сервісу дозволяє спростити процес управління фінансами. Крім того, QIWI має і низку інших переваг, серед яких

• безкоштовне створення гаманця одночасно у чотирьох валютах (рубль, євро, долар, казахстанський тенге);
• можливість оплатити різноманітні послуги;
• можливість замовити випуск картки, яка буде прив'язана до вашого гаманця (порівняйте з такою самою можливістю від сервісу «Яндекс.Гроші»);
• мінімальна комісія за будь-які фінансові операції (близько 2%).

Крім того, поповнити електронний QIWI-гаманець можна будь-якими поширеними способами: і банківською карткою, і грошовим переказом, і, звичайно, через термінал та іншими.

Таким чином, ви бачите, що відповідь на питання: яку платіжну систему вибрати, як ви бачите, залежить повністю від ваших уподобань та того, як ви плануєте використовувати ваш електронний гаманець. Так, наприклад, якщо ви постійно живете в Росії, то можна завести гаманець у будь-якому із зазначених сервісів – жодних проблем з його поповненням, здійсненням розрахунків, виведенням коштів у вас не виникне. Якщо ж ви заробляєте в інтернеті, є фрілансером і часто робите онлайн-покупки, то можливо зручніше вам буде використовувати WebMoney.

Підбирайте для себе найбільш вигідні умови та ділитесь в коментарях, який гаманець виявився для вас найбільш зручним.

Ця стаття вирішить питання « Як користуватись платіжними системами?» та « Який сервіс електронних грошей вибрати?«. У Росії існує 3 найпопулярніші платіжні системи:

• "Яндекс гроші"
• «QIWI Гаманець»

Електронні гроші існують вже понад 10 років і за цей період заробили не лише популярність, а й стали дуже тісно впроваджуватись у повсякденне життя. Вони дозволяють проводити швидкі фінансові операції по всьому світу, починаючи від комунальних послуг і закінчуючи послугами операторів зв'язку та провайдерів, здійснювати покупки в інтернет-магазинах та багато іншого.

Електронні платіжні системи розширили аудиторію користувачів завдяки випуску мобільних додатків для планшетів та смартфонів. Найближчим часом основні перспективи розвитку електронних платіжних систем будуть тісно пов'язані із ринком мобільних гаджетів та додаткових сервісів, поступово розширюючи функціонал. Порівняння 3-х видів електронних гаманців: Qiwi Гаманець, Яндекс Гроші та Веб Мані допоможе Вам визначити найзручнішу платіжну систему.

Безпека операцій та персоналізація платіжних систем

Створення облікового запису в платіжних системах відбувається аналогічно до інших онлайнових сервісів, хіба що обов'язковою умовою є прив'язка номера мобільного телефону. Можливість здійснювати анонімні операції є, але дуже обмежені.

Варто врахувати, що держава давно збирається контролювати рух коштів у сфері електронних платежів та запровадити правила обов'язкової ідентифікації власників електронних гаманців. Ідентифікація необхідна, якщо ви:

• часто отримуєте грошові електронні перекази або самі часто переказуєте гроші;
• плануєте збирати пожертвування;
• плануєте вивісити номер рахунку у публічному доступі;
• часто переводите в готівку електронні гроші;
• отримуєте на свій рахунок банківські перекази від інших людей.

Для створення індивідуального облікового запису WebMoney необхідно пройти реєстрацію на сайті. При заповненні особистих даних обов'язково вводьте достовірну інформацію про себе (прізвище, ім'я, по-батькові, паспортні дані). Потім на вказану адресу електронної пошти буде надіслано реєстраційний код, а також доведеться підтвердити правильність вказаного мобільного телефону.

Далі можна приступати до скачування та встановлення програми WM Keeper Classic з сайту розробника, за допомогою якої ви і далі будете здійснювати будь-які операції зі своїм інтернет-гаманцем.

В онлайн-сервісі WebMoney персоналізація вашого рахунку є обов'язковою, але водночас за бажанням користувача є можливість проводити анонімні платежі. Будь-який власник рахунку може отримати цифрове свідоцтво, що має назву атестат, рівень якого залежатиме від обсягу наданої інформації про себе. При цьому лише атестат початкового рівня не потребує вказівки паспортних даних. Для отримання атестатів вищих рівнів необхідно повідомити свої персональні дані та дочекатися їх перевірки.

"Яндекс.Гроші" не змушують користувачів передавати системі свої персональні дані, але нагадують, що якщо ви плануєте здійснювати операції з сукупного обороту більше 15 000 рублів на добу, то без процедури персоналізації рахунку вам вже ніяк не обійтися. Для того, щоб отримати довіру інших користувачів, яким буде видно ваш статус, та довіру платіжної системи, необхідно написати заяву на проходження ідентифікації та надіслати копію паспорта поштою або відвідати один з офісів «Яндекс.Денег».

Інших способів офіційно підтвердити свою особистість, на жаль, поки що не існує. Лідери ринку платіжних систем із задоволенням віддалено ідентифікували б користувачів - наприклад, через відеодзвінок, але поки що держава не дозволяє спрощення цієї процедури. Також було б зручно, якби користувач, який отримав картку в якомусь банку (а отже, вже показав йому свої персональні дані), а потім прив'язав таку картку до свого електронного рахунку, не проходив би процедуру другого разу. Але поки всі ці способи не дозволені законодавчо, платіжні системи ідентифікують своїх клієнтів виключно офлайновими методами, зокрема через партнерів. У «Яндекс.Денег», наприклад, це можна зробити, здійснивши ідентифікований платіж через систему CONTACT (у цьому випадку процедура займе лише 2-3 дні) або через онлайн-бюро кредитних історій Equifax.

З 17 червня сервіс QIWI розпочав активну роботу з ідентифікації рахунків своїх користувачів. На даний момент послуга доступна лише мешканцям Москви та Підмосков'я. Усі бажаючі персоналізувати свої електронні гаманці мають з'явитися в один із салонів «Інтеркому» та заповнити там анкету, вказавши особисті дані та номер телефону, до якого прив'язаний рахунок. Партнер компанії, "Інтерком", що надає послугу ідентифікації, бере комісію в розмірі 10 рублів. Представники QIWI стверджують, що найближчим часом має завершитись інтеграція з такими системами. як «СПCР-Експрес» та CONTACT, які у своїх офісах зможуть допомогти ідентифікувати рахунки користувачів по всій Росії. Крім того, на даний момент передбачена можливість кур'єрської доставки документів по Москві та регіонах Росії.

Мобільні програми платіжних сервісів

Часи, коли основним та єдиним засобом здійснення електронних платежів був ПК, залишилися позаду, і тепер для вирішення цих завдань все частіше використовуються смартфони та планшети.

Мобільні програми перетворюють мобільний пристрій на справжній гаманець. Вони дозволяють безпосередньо з програми-клієнта відповідного онлайн-сервісу здійснювати покупки, користуючись електронним каталогом товарів, а також здійснювати різні грошові перекази.

Мобільний додаток «QIWI Гаманець»

Версія мобільного додатка «QIWI Гаманець» існує не тільки для популярних Android та iOS – підтримуються також системи Windows Phone 7, Windows Phone Classic, BlackBerry, Bada та J2ME. Крім того, випущені спеціальні варіанти QIWI Гаманця для планшетів iPad і ВlackBerry Playbook. Усі версії, крім спеціалізованих магазинів додатків, можна завантажити із сайту m.qiwi.ru. Для входу в гаманець необхідно ввести у відповідні поля номер мобільного телефону та пароль (той самий, що ви використовуєте для входу в систему через веб-інтерфейс) та прийняти договір оферти. Згодом авторизація буде здійснюватися автоматично, а якщо вам необхідно буде зайти в інший гаманець, потрібно просто скинути налаштування через відповідний пункт у меню. Користуватися мобільним «QIWI гаманцем» набагато зручніше, ніж через веб-інтерфейс. Тут лише чотири вкладки, за допомогою яких можна оплачувати товари та послуги, переглядати історію скоєних операцій, регулювати налаштування та звертатися до служби підтримки платіжної системи.

Програма для мобільних пристроїв WebMoney Keeper Mobile

Програма WebMoney Keeper Mobile не поступається QIWI за кількістю охоплених операційних систем: мобільні клієнти є для Android, iOS. Wiindows Mobile, Phone та J2ME. Тут, традиційно для WebMoney, не вдасться відбутися введенням логіну та пароля - доведеться пройти ще процедуру підключення гаманців. Щоб додати всі наявні гаманці під різні види валют, необхідно натиснути кнопку «Додати гаманець», ввести пароль, який використовується для веб-інтерфейсу, а потім вибрати пункт «Додати довіреність». Далі потрібно буде заповнити заяву на встановлення довіри та встановити необхідні ліміти на введення та виведення коштів, якщо це необхідно. Після цього можна буде розпочати роботу з гаманцями. Тут також є 4 вкладки, назви яких відповідають їхньому призначенню. На відміну від клієнтів інших платіжних систем, тут є зручний сканер QR-кодів, що значно спрощує оплату деяких товарів відразу після сканування, без пошуку потрібного пункту в меню.

Мобільний клієнт «Яндекс.Гроші»

Мобільний додаток «Яндекс.Грошей» підтримує лише ОС Android та iOS. Користувачам інших мобільних ОС на даний момент нічого не залишається, крім використання мобільної версії веб-інтерфейсу платіжної системи. Авторизація відбувається за допомогою логіну та пароля, проте тут до одного облікового запису можна прив'язати лише 1 рахунок. Для створення нового рахунку доведеться скористатися повною версією сайту. У меню клієнта також містяться 4 вкладки: з інформацією про баланс, а також з функціями «Поповнити», «Перекласти» та «Сплатити». Зручно, що на вкладці «Поповнити» навпроти кожного банку вказано відсоток, який стягується за поповнення, у кожному випадку індивідуальний та встановлений конкретним банком. Що ж до опції «Перекласти», то тут є деякі незручності. Якщо потрібно здійснити переказ іншому клієнту «Яндекс.Грошей», його ім'я не можна вибрати з адресної книги – лише ввести вручну.

Банківські картки та «переведення в готівку» в платіжних системах

Звичайно, електронні гроші найчастіше використовуються для інтернет-платежів та електронних розрахунків, але рано чи пізно перед будь-яким користувачем, особливо тим, хто отримує гроші за свою роботу на рахунок електронного гаманця, постає питання простого та безпечного виведення коштів.

Іноді необхідно перевести в готівку електронну валюту, в такому випадку найкориснішим засобом є платіжні картки.

Віртуальні

Усі платіжні системи пропонують скористатися віртуальними картками, створеними спеціально для безпечних інтернет-платежів. Вони існують лише в електронному вигляді та не мають фізичного носія. Віртуальну картку не можна поповнити, але можна придбати картку з будь-яким балансом або використовувати її для одноразової покупки в інтернет-магазині, замовивши картку, баланс якої приблизно дорівнює сумі майбутньої покупки. Фізична відсутність картки не впливає на її функціональність – це повноцінна платіжна картка з усіма відповідними банківськими реквізитами (термін дії, номер рахунку. CVC'2-код).

QIWI пропонує моментальний випуск віртуальної картки QIWI Visa Virtual з окремим балансом і терміном дії два місяці (придбавається на суму передбачуваної купівлі + 2.5% від вартості (але не менше 25 рублів). У «Яндекс.Денег» подібні картки випускаються банком «Інтеркоммерц» коштують 1,99% від номіналу картки, але не менше 19 рублів. складає 10 рублів + 1% від номіналу.

Пластикові

Крім віртуальних карток всі платіжні системи пропонують прив'язати до електронного рахунку звичайну пластикову картку, за допомогою якої зручно розплачуватися за покупки у звичайних магазинах, а також знімати готівку в банкоматах.

У QIWI та «Яндекс.Грошей» такі карти випускаються безкоштовно - заплатити доведеться лише за доставку поштою. Рахунок картки об'єднаний з електронним рахунком: доступна для операції сума на карті дорівнює рахунку вашого електронного гаманця. Термін дії картки Visa QIWI Wallet – 1 рік. До одного Visa QIWI Wallet можна випустити кілька пластикових карток. «Яндекс.Гроші» пропонують картку MasterCard банку «Тінькофф Кредитні системи» терміном на три роки, чіпом та магнітною смугою. При цьому знімати готівку в банкоматах можуть лише ідентифіковані користувачі системи — ще одна нагода персоналізувати свій електронний рахунок. Офлайнові та онлайнові платежі обидві карти дозволяють здійснювати без комісії. Вартість виведення коштів в обох систем теж однакова - 3% від суми + 15 рублів (але не менше ніж 100 рублів).

Онлайн-сервіс WebMoney пішов ще далі і не тільки пропонує пластикові платіжні картки, прив'язані до балансу електронного рахунку, а й кредитує своїх клієнтів на досить значні суми у партнерстві з банками «Відкриття» та «Російський Стандарт».

При відкритті карти до неї миттєво підключається електронний рахунок у WebMoney, після чого можна вільно переводити гроші з картки в електронний гаманець і назад. Цікаво, що за безготівкової оплати карткою банку «Відкриття» товарів та послуг в електронний гаманець щоразу повертається 1% від суми покупки. А картка банку «Російський стандарт» за кожні витрачені 100 рублів гарантує як бонус нарахування на електронний рахунок WebMoney 0.98 облікових одиниць. Банк "Відкриття" надає кредитний ліміт до 500 000 рублів, у "Російського Стандарту" він дорівнює 750 000 рублів.

Переваги та недоліки електронних платіжних систем

Переваги:

• Надійність
• Ідеальна для переказів у різних валютах
• Дає можливість вести комерційну
• діяльність
• Є можливість кредитування

Недоліки:

• Складна система налаштувань безпеки
• Стягується відсоток із перекладів усередині системи
• Дуже складна процедура атестації

"Яндекс гроші"

Переваги:

• Проста процедура реєстрації
• Легка авторизація без додаткових підтверджень
• Оплата будь-яких послуг, покупок та штрафів
• у три кліки

Недоліки:

• Працює лише з рублями
• Заборона на ведення комерційної діяльності
• Низький рівень безпеки (високий ризик злому через пошту)

«QIWI гаманець»

Переваги:

• Величезна мережа терміналів для поповнення рахунку (більше 100 000)
• Немає комісії за оплату послуг та введення коштів
• Можливість проведення платежів через SMS
• Інтеграція з іншими популярними платіжними системами

Недоліки:

• Високий відсоток комісії під час виведення коштів
• Обмежені можливості переведення в готівку грошей
• Відсутність кредитування

Як користуватися інтернет гаманцем (на прикладі QIWI гаманець)

Розвиток інтернет-торгівлі та онлайн-оплати послуг спричинив різкий сплеск розрахунків за допомогою електронних грошей. Що є віртуальною валютою і чи може вона стати реальною? Яка платіжна система є найкращою і чи варто відмовитись на її користь від банківських карток? Відповіді – у нашій статті.

Що таке електронні гроші?

Електронні гроші по суті як такими грошима не є, оскільки існують виключно у віртуальному просторі та емітуються платіжною системою, а не випускаються уповноваженим державним банком.

Щоб легше було зрозуміти, порівняємо електронну валюту з цінними паперами, які обмінюються на реальні гроші в момент переведення в готівку. Віртуальна валюта умовно дорівнює реальної. Робиться це зручності користувачів платіжних систем. Наприклад, 1 вебмані (WMZ) відповідає 1 рублю. Але кожна електронна система має свою тарифікацію, тому 1 WMZ ≠ 1 Qiwi.

Сьогодні розрахуватися електронними грошима можна за житлово-комунальні послуги, кабельне та супутникове телебачення, мобільний зв'язок, Інтернет (у тому числі хостинг), сплатити штрафи за порушення правил дорожнього руху, покупки в інтернет-магазинах, придбання залізничних та авіаквитків та навіть робити перерахування до рахунок погашення кредитів.

Банківська карта та електронний гаманець: що краще?

Системи розрахунків банківськими картками та електронними грошима порівнювати складно: у кожної своя специфіка та сфера застосування.

До переваг електронних платіжних систем можна віднести:

• швидкість створення гаманця. В середньому на це потрібно не більше 5 хвилин, при цьому не потрібно йти до банку, заповнювати анкету, відкривати рахунок та отримувати картку. Вся процедура оформлення віртуального гаманця здійснюється вдома за допомогою телефону та комп'ютера, підключеного до Інтернету;

• можливість проводити фінансові операції анонімно. При створенні електронного гаманця достатньо вказати вигадані дані, і тоді виявити, від імені якого здійснювалася оплата або хто отримав переклад, буде вкрай складно.

Щоправда, тут є один нюанс: зареєструвавшись анонімно, ви не зможете перевести в готівку гроші. Щоб отримати кровно зароблені на руки, їх потрібно перевести з електронного гаманця на банківську картку (рахунок), а за законодавством це можна зробити лише тоді, коли і гаманець, і рахунок у банку оформлені на одну й ту саму особу.

Ще один мінус анонімності – ліміт суми фінансових операцій. У кожної платіжної системи він свій, тому уважно ознайомтеся з угодою користувача, перш ніж вводити вигадані дані;

• оперативність розрахунків. Переказ грошей здійснюється практично миттєво. Бувають ситуації, коли швидкість вирішує все;

• зручність при розрахунках під час шопінгу у зарубіжних інтернет-магазинах. Достатньо завести гаманець у валюті тієї країни, де ви здійснюєте покупку.

У разі електронних грошей не обійшлося без ложки дьогтю. До мінусів віртуальної валюти ми відносимо:

• наявність у деяких сервісів онлайн-платежів заборони комерційних розрахунків. Наприклад, Яндекс.Гроші не дозволить вам здійснити покупку запчастин для власного автосервісу або сплатити консультаційні послуги консалтингової компанії, що надала допомогу вашому НП у складанні бізнес-плану;

• неможливість повернути помилково перераховані гроші. Коли ви маєте справу з банківським рахунком (картою), ви маєте шанс повернути кошти, переведені не тому одержувачу. Така процедура передбачена законодавством. Так, вона вимагає вашої особистої присутності в банку і займає чимало часу, але гроші ви таки повернете. А от у випадку з електронними платіжними системами, на жаль;

• слабкий ступінь захисту від шахраїв. Зламати ваш електронний гаманець за певного рівня майстерності та бажання може будь-який програміст. Тому користувачі електронних платіжних систем вважають за краще не зберігати у своїх гаманцях великі суми або зараховувати їх туди безпосередньо перед платежем;

• за частину транзакцій доводиться платити. Розмір комісії у всіх платіжних систем різний — від 0,5 до 5% і залежить від виду перерахувань;

• Переказ грошей з гаманця однієї платіжної системи на гаманець інший (скажімо, з WebMoney на Qiwi) виключений, тоді як з банківськими картами подібне цілком можливо, питання лише в сумі комісії.

Як вибирати електронну платіжну систему?