Платіжний шлюз(Payment Gateway) – сервіс для швидкої та безпечної обробки електронних транзакцій, онлайн-аналог платіжного терміналу, що використовується у торгових точках. Авторизує платежі та забезпечує контакт між продавцем, покупцем та банком.

Платіжні шлюзи є програмними програмами, створеними спеціально для електронної комерції. Однак завдяки закладеним у них інструментам швидкої та точної активізації платежів вони знайшли застосування у традиційному бізнесі. Безпека обміну інформацією через платіжний шлюз досягається завдяки шифруванню персональних даних (таких як номер кредитної картки, секретний код тощо) за допомогою SSL (Secure Socket Layer). Багато хостингових компаній включають платіжні шлюзи до своїх стандартних клієнтських пакетів.

Щоб купити товар через платіжний шлюз, клієнт повинен мати обліковий запис у відповідній системі. Але одного разу пройшовши реєстрацію, далі при покупці він вибирає спосіб оплати через платіжний шлюз та вводить Пароль – дані картки передаються автоматично. Деякі онлайн-магазини пропонують своїм клієнтам два альтернативні способи оплати товару: через шлюз або банківську картку. Якщо продавець не має інструментів для самостійного процесингу пластикових карток, він використовує тільки платіжний шлюз (так, наприклад, відбуваються практично всі транзакції на аукціоні eBay). Для покупця користування платіжним шлюзом безкоштовно, продавець сплачує відсотки від скоєних угод.

Як працює платіжний шлюз

Для використання платіжних шлюзів потрібне підключення до мережі Інтернет.

• Покупець здійснює транзакцію через веб-сайт або фізично.
• Дані пересилаються до платіжного шлюзу, який приймає інформацію і далі передає деталі транзакції до банку, який видав картку, за допомогою якої було сплачено купівлю.
• Банк надсилає запит до платіжної системи (VISA, Mastercard тощо). Відбувається оцінка відповідності умов угоди та кредитної ситуації клієнта.
• Банк-емітент відправляє код авторизації, який «дає добро» платіжній системі скоєння угоди.
• Платіжна система відправляє код авторизації до платіжного шлюзу, звідти він надходить продавцю.
• Якщо угода схвалена, продаж проходить та гроші знімаються з рахунку клієнта.

Весь процес триває кілька секунд. Швидкість залежить від якості інтернет-з'єднання. Насправді продавець отримує гроші клієнта приблизно через 3 дні.

Платіжні шлюзи в Nemo.travel

У системі бронювання Nemo.travel є шлюзи до найпопулярніших постачальників платіжних рішень:

• Процесинговий центр Unitellerздійснює інтернет-еквайринг на базі платіжного рішення власної розробки, що дозволяє реалізувати всі необхідні послуги. Швидка та проста кастомізація платіжної сторінки максимально спрощує процес оплати. Безпека платежів підтверджена сертифікатом безпеки PCI DSS 2.0. Цілодобовий Fraud-моніторинг та підтримка протоколу 3D Secure виключає незаконне використання банківських карток. Значною перевагою для систем бронювання авіаквитків є підтримка «довгого запису» та інтеграція з GDS, що дозволяє значно знизити комісію за еквайринг.

• ChronoPay– міжнародний оператор інтернет-платежів за банківськими картками. Система обробки платежів компанії ChronoPay дозволяє проводити авторизацію та обробку онлайн-платежів відповідно до світових стандартів безпеки та надійності в режимі реального часу. Компанія надає клієнтам можливість використання широкого спектру платіжних інструментів. Крім підтримки поширених типів банківських карток, ChronoPay тісно співпрацює з регіональними системами інтернет-платежів у Росії та в усьому світі.

• Система Moneta.ruє агрегатором найпопулярніших електронних платіжних систем. До системи підключено такі платіжні системи, як Яндекс.Гроші, WebMoney, ОСББ, HandyBank.

• За 6 років роботи в галузі електронної комерції, компанія "Універсальна Фінансова Система"проробила значну роботу зі створення та впровадження комплексних платіжних рішень, налаштування, інтеграції різних систем – це інтеграція з процесинговими системами різних специфікацій, створення систем інформаційної безпеки, шлюз з білінговими системами мобільних операторів, підключення до системи бронювання залізничних квитків «Експрес-3», відпрацювання системи обміну даними з єдиними розрахунковими центрами служби ЖКГ та ін. систем.

• Компанія «Об'єднаний розрахунковий центр»(«ОРЦ») утворена у 2005 році групою фахівців, що має великий досвід роботи в ІТ-галузі та сфері фінансів. Штаб-квартира компанії розташована в Санкт-Петербург, Росія. Для зручності клієнтів, у різних містах Російської Федерації та близького зарубіжжя діють представництва компанії.

• QIWI(КІВІ) - це зручний сервіс для оплати всіх повсякденних послуг: від мобільного зв'язку та ЖКП до банківських кредитів. Через QIWI (КІВІ) можна купувати залізничні квитки, оплачувати покупки в інтернет-магазинах та багато іншого. Платіжні термінали QIWI (КІВІ) є скрізь.

• Comepay- це універсальна система платежів - сучасний програмно-апаратний комплекс, що дозволяє організовувати прийом та зарахування платежів операторів стільникового зв'язку, інтернет-провайдерів, операторів IP-телефонії, комерційного телебачення та інших послуг.

• Webmoney- одна з найпопулярніших систем онлайн-розрахунків у Росії, Україні та інших країнах СНД. Заснована в 1998 р. Платежі в системі миттєві та безвідкличні. Останнє означає повну захищеність квиткового агентства від повернень, "чарджбеків", зловживань із боку платника. Технологія WebMoney створена на наданні всім учасникам Системи єдиних інтерфейсів з безпосереднього управління своїми майновими правами на цінності, що зберігаються у спеціалізованих компаніях - Гарантах.

• CoPAYco- надійний та зручний інтернет-сервіс, який дозволяє використовувати гроші на пластикових картках та банківських рахунках, не виходячи з дому. Можна оплачувати товари та послуги через інтернет – у будь-який зручний час.

• ПриватБанк- найбільший банк України за кількістю клієнтів, активами, кредитним портфелем. ПриватБанк, на відміну від більшості великих банків України, знаходиться не у Києві, а у Дніпропетровську. Крім того, ПриватБанк є найбільшим комерційним банком України із вітчизняним капіталом. ПриватБанк став першим банком в Україні, який запропонував своїм клієнтам найпростіший спосіб використання можливостей інтернет-банкінгу.

• Універсальний платіжний шлюз Nemo- вбудований в систему шлюз дозволити забезпечити зв'язок з будь-яким платіжним сервісом, наприклад, розробленим спеціально для вашої компанії.

• Платрон (Platron)- Універсальна система електронних платежів для сайту, що пов'язує онлайн-платежі між інтернет-магазинами, покупцями та платіжними системами.

• PayPal- Оператор електронних коштів. Дозволяє клієнтам оплачувати рахунки та покупки, відправляти та приймати грошові перекази. У разі оплати покупок найважливішою особливістю PayPal є гарантія безпеки як покупцю, так і продавцю.

• Belassist- мультибанківська система прийому платежів по банківських картках через інтернет, що дозволяє в реальному часі проводити авторизацію та обробку електронних платежів. Компанія організовує прийом банківських карток VISA, VISA Electron, MasterCard, Maestro, American Express на сайті інтернет-магазину.

• Processing.kz- компанія, що забезпечує технологічні процеси з надання послуг інтернет-еквайрингу для банків Казахстану, оплату платіжними картками для інтернет-магазинів та повноцінний захист карткових даних для покупців. Приймає онлайн платежі за банківськими картками найпопулярніших платіжних систем Visa та MasterCard. Використовує технологію 3-D Secure та передачу даних за допомогою протоколу TLS/SSL. Переваги: ​​простота підключення до процесингового центру та індивідуальний підхід до кожного клієнта.

• Kazkommertsbank- є одним із найбільших банків у Казахстані та Центральній Азії. В системі Nemo.travel інтегрований через відкриту систему E-commerce авторизації пластикових карток через інтернет з унікальною системою безпеки електронних платежів Visa 3D-Secure.

• Agroindbank- Найбільший комерційний банк у Молдавії. Докладніше про підключення див.

Група компаній Assist увійшла до десятки кращих платіжних агрегаторів, що працюють на російському ринку, за версією Shopolog.ru - одного з провідних інтернет-видань, що пишуть про ринок e-commerce. Дослідження охоплює 35 компаній, що надають послуги інтернет-еквайрингу.

Для складання рейтингу використовувалася бальна система на основі кількох критеріїв, що включають розміри комісій, кількість способів оплати, показники надійності компанії. Ранжувавши всіх учасників за сумою набраних балів, дослідники Shopolog виділили з них десять лідерів, куди увійшов основний кістяк великих платіжних компаній та сервісів.

Рейтинг має один нюанс – під єдиною назвою «платіжний агрегатор» він поєднує платіжні агрегатори та платіжні шлюзи. Різниця між агрегатором і шлюзом не така помітна на перший погляд, але вона важлива, головним чином, для інтернет-магазинів, і про неї необхідно знати, вибираючи партнера для підключення платіжного інструменту.

І агрегатори та провайдери займаються інтеграцією різних способів оплати (банківські картки, електронні гаманці) для підприємств електронної торгівлі. Загалом, вони надають одну послугу – проведення платежів, і приблизно однаковий набір супутніх сервісів (безпека, підвищення конверсії), однак їх відрізняє один від одного ряд деталей.

Ключова відмінність у тому, що платіжний агрегатор акумулює в собі кошти клієнта (звідси й назва «агрегатор»), тобто. має статус небанківської кредитної організації, а платіжний шлюз тільки маршрутизує платіж, і взаємодіє з грошима інтернет-магазину, будучи технологічним посередником під час проведення платежу. Залежно від цього різняться ризики, які несе клієнт, та розмір комісій.

У разі роботи з агрегатором інтернет-магазин не укладає окремого договору з банком-екваєром. Тому, наприклад, некоректно порівнювати відсоткові ставки шлюзу та агрегатора, т.к. агрегатор пропонує єдину ставку, в якій закладено його комісію та комісію банку-еквайєра, при цьому на ставку банку клієнт не може впливати. платіжний шлюз бере комісію тільки за свої послуги, а про умови ставки банку-еквайєра інтернет-магазин домовляється самостійно, що дає можливість гнучкіше налаштовувати загальний розмір комісій. Безумовно, це вигідніше для великих компаній з великим оборотом, для яких ставка банку буде нижчою, ніж для невеликих підприємств.

На відміну від платіжного агрегатора платіжний шлюз не несе ризики по операціях руху та повернення коштів (чарджбекам). Так як агрегатор накопичує кошти клієнтів на своєму рахунку і лише через деякий час передає їх до банку, це збільшує ризик заморожування коштів у разі технологічних збоїв у роботі агрегатора. При великій кількості одночасних чарджбеків, наприклад, такі заморожування можуть бути тривалими. У випадку зі шлюзом така ситуація виключена, крім того, як правило, шлюзи надають послугу мультиеквайрингу, і при проблемі на боці одного банку платежі можуть передаватися на обробку в інший банк-еквайєр. Заради справедливості варто сказати, що і в агрегаторів і у шлюзів зазвичай високий аптайм (доступність) системи, і ймовірність таких збоїв невелика, проте повністю виключати її не можна.

Ще одна відмінність, важлива для клієнта – можливість індивідуального налаштування платіжного сервісу. Як правило, платіжні агрегатори пропонують готове рішення, що разом із мінімальним пакетом документів суттєво прискорює процес підключення. Платіжний шлюз поряд із готовими рішеннями має більше можливостей для розробки та інтеграції додаткових сервісів, індивідуального налаштування під корпоративні стандарти клієнта, проте при цьому програє швидкість підключення, т.к. підготовка пакета документів триває більше часу.

Таким чином, різниця між платіжним агрегатором і платіжним шлюзом міститься в умовах підключення та схеми роботи: до агрегатора швидше та простіше підключитися, у шлюзу більш гнучкі налаштування сервісу та нижчий рівень фінансових ризиків.

Здрастуйте, шановні читачі мого блогу. Ми вже з вами, що таке Payeer і як завести гаманець у цій платіжній системі. У цій статті я розповім вам про те, як поповнити payeer без комісії, а також як вводити та виводити гроші з гаманця найвигіднішим способом.

Payeer пропонує вам поповнити свій гаманець більш ніж 150 способами у трьох валютах на вибір – доларах, рублях або євро. Способи поповнення можна поділити на:

• Платіжні системи (Qiwi, One Wallet, OKPAY, Paxum, Яндекс Гроші)
• Банківські картки (Visa, MasterCard)
• Різні банки (SWIFT, Зв'язковий, Промзв'язок, ТКС, Альфа Клік, Ощадбанк Онлайн, Переклад у рублях)
• Готівка (Зв'язковий, Альт Телеком, Євромережа та ін.)
• Мобільний платіж (Білайн, МТС, Мегафон, Tele 2)
• Термінали оплати (Платежні термінали Росії)
• Обмінники (Web Money, LIQPAY, EPAY, Western Union, ВТБ24, Приват24 та ін.)

На сайті компанії сказано, що ви можете поповнити гаманець за 0% за деякими системами. Але за фактом тільки можна перекинути гроші без комісії, а також за 1% з Paxum. Інші методи поповнення припускають комісію у вигляді від 3 до 8%.

Деякі користувачі пропонують хитрі схеми з переказу грошей з різних систем та банків через свої гаманці, але я не раджу користуватися послугами незнайомців.

Цікаво, що обмін Вебмані на Payeer все ще можливий за допомогою обмінників, список яких можна подивитися тут, хоча на сайті Payeer сказано, що більше не доступний в системі і користувачам украй не рекомендується використовувати Webmoney, через постійні блокування облікових записів.

Ліміти Payeer на поповнення не вдалося знайти на сайті, але багато користувачів пишуть, що отримання та оплата за послуги не обмежені системою, на відміну від перекладів та виведення.

Верхня межа найчастіше пояснюється політикою боротьби з відмиванням грошей - 15 тис. рублів для не ідентифікованих користувачів, і до 50 тис. рублів для верифікованих операцій.

Клікніть, щоб розгорнути інструкцію з поповнення Payer гаманця

Для того, щоб ввести гроші в систему, натисніть кнопку "Поповнити" в особистому кабінеті, зліва.

Далі потрібно вибрати валюту та ввести суму, на яку ви хочете поповнити рахунок. Натисніть кнопку «Поповнити». На наступній сторінці система запропонує вам рахунок та кілька способів оплати. Виберіть платіжну систему та валюту, за допомогою якої потрібно поповнити гаманець.

Тепер, натискаючи на кнопку «Підтвердити», Payeer перекине вас на портал обраної платіжної системи, де необхідно буде виконати оплату рахунку, виставленого Пейєром.

Згорнути інструкцію

Як найвигідніше поповнити Payeer?

Однак, незважаючи на все різноманіття варіантів введення грошей, найкращий з них — через банкомат за допомогою спеціально випущеної пластикової картки. Як це? - зараз розкажу.

Останнім часом Пейєр добре розвивається і зараз з'явилася можливість випустити реальну пластикову картку MasterCard, прив'язану до вашого рахунку. Саме завдяки їй ви зможете заводити готівку на свій гаманець безвідсотково!

Вартість випуску картки на сьогодні – безкоштовно, вартість обслуговування протягом перших 36 місяців (3 років) – теж 0. Єдине за що доведеться заплатити – це доставка картки. Причому на вибір є два варіанти:

• Доставка звичайною поштою коштуватиме 9$. Лист із карткою прийде протягом 3-х тижнів
• Доставка експрес-кур'єром DHL коштує вже 35 $, але і термін доставки скоротиться до 3-х днів

Для того, щоб замовити таку карту, натисніть кнопку «Мої карти» у своєму особистому кабінеті. Далі просто заповніть всі поля, сплатіть за доставку карти і чекайте листа. Ліміти з операцій з карткою можна подивитися на скріншоті нижче.

Як вивести гроші?

Розглянемо способи виведення грошей із гаманця, комісії за переказ та ліміти. Допустимо, ви хочете вивести 1000 рублів зі свого Payeer-рахунку. Скільки грошей ви отримаєте?

Виведення на інші платіжні системи

Виведення на мобільний телефон

Висновок на кредитні картки – VISA (миттєво), MasterCard (від миттєво до 1 робочого дня), Maestro/Cirrus (1 день) складає суму від 100 до 50 тис. рублів. Комісія гаманця становитиме 3.9%, комісія шлюзу – 1.5%+50 рублів. У результаті, виводячи 1000 рублів, на руки ви отримаєте 898,97 рублів.

Готівку можна отримати через Юністрім (по РФ). Сума переказу від 1 тис. до 15 тис. рублів. При цьому комісії гаманця та шлюзу – 3.9% та 1.23% відповідно. Тобто ви отримаєте із тисячі 950.76 рублів.

Можливості Payeer дозволяють переводити від 100 до 10 тисяч у доларах США або Євро до будь-якої з 210 банків світу. Комісія Payeer – 3.9%, шлюзу – 0.2%. Якщо ви захочете вивести 1000 доларів або євро на міжнародну картку, то отримаєте 947.46 у валюті, яку переводите.

Ну і звичайно ж, користувачі мають можливість вивести від 100 до 50 тисяч рублів на рахунки російських банків, таких як Ощадбанк, Альфа-банк, ВТБ, Російський Стандарт Банк Москви та інших, заплативши Payeer 3.9% та шлюзу 1.5% +50p. Якщо ви захочете вивести 1000 рублів, то отримаєте на рахунок 898.97 рублів.

Детальну інструкцію про виведення грошей можна переглянути тут

Щоб вивести гроші з гаманця, виберіть пункт «Перевести» у меню зліва у вашому особистому кабінеті.

Далі потрібно вибрати суму, валюту та платіжну систему, на які ви збираєтеся вивести гроші. Система автоматично покаже вам, які суми ви отримаєте на той чи інший гаманець з урахуванням усіх комісій. Натисніть перехід.

Згорнути інструкцію

Як найвигідніше виводити гроші з гаманця?

Тут ситуація така сама, як і з введенням — найкращий варіант через банкомат за допомогою випущеної пластикової картки. Найчастіше висновок буде безвідсотковим.

Ще одним найчастішим питанням, яке мені ставлять передплатники є: «Як вивести гроші в доларах з Payeer без комісії?» Відповідь така сама — через пластикову картку. Єдина умова — банкомат повинен видавати ту валюту, на яку ви запитуєте, інакше доведеться заплатити комісію за конвертацію у розмірі від 0,9% до 2,9%.

Надійність системи

У цілому нині надійність Payeer забезпечується тими самими методами, як і в інших платіжних систем – авторизацією з допомогою логіну і пароля. Payeer рекомендує не зберігати паролі та номер гаманця на пошті, а одразу видаляти всі дані. Часто на пошту мені приходить питання: "Що робити, якщо я забув пароль від гаманця Payeer". Я теж не одразу здогадався, оскільки на сайті ніде немає жодного слова про відновлення пароля. Але все просто.

На головній сторінці сайту, у верхньому рядку, у рядку пароль є зображення замочка. Натисніть на нього, з'явиться форма відновлення пароля. Щоб відновити пароль, потрібно ввести логін і секретне слово, яке вас просили придумати при реєстрації гаманця.

Якщо ви хочете забезпечити додаткову безпеку своїх транзакцій, можна налаштувати отримання коду підтвердження SMS (щоправда, відправлення повідомлень на телефон платне). Також можна скористатися Master key – його потрібно буде вводити в особистому кабінеті або під час оплати послуг.

Якщо вас цікавить надійність сайту та ризик вкладення грошових коштів зайдіть на сайт довіру всети.рф та почитайте основні дані перевірки сайту payeer.com, а також відгуки про систему.

Верифікація та персоналізація – у чому різниця?

На сайті компанії сказано, що персоналізація акаунту – добровільна і не впливає на верифікацію кредитних карток, комісії чи ліміти. Тобто вам не обов'язково вводити своє ім'я та паспортні дані, щоб повноцінно скористатися системою. Верифікація ж буде потрібна при поповненні рахунку за допомогою банківської картки. Її можна пройти, написавши повідомлення до Служби підтримки, вказавши номер операції та прикріпивши фото себе з паспортом та карткою в руці.

Інструкція з верифікації

Щоб пройти верифікацію, насамперед потрібно заповнити свій профіль. Для цього потрібно натиснути на іконку шестерні праворуч нагорі в особистому кабінеті. Далі потрібно заповнити дані на сторінці "Профіль".

Після цього потрібно вибрати метод верифікації: скан документів чи фото з документами на тлі сайту. Після того, як ви оберете варіант, потрібно буде завантажити документи за допомогою вебформи.

Згорнути інструкцію

Зазвичай протягом доби ваш обліковий запис повинен бути верифікований системою. Якщо ж ви здійснили операцію та не пройшли верифікацію, то протягом 3 днів гроші будуть повернуті на картку за мінусом комісії банку у розмірі 2,7%. Прочитати докладну інструкцію щодо верифікації можна нижче.

Підписуйтесь на мій блог і читайте також про наступні мої статті. Можливо, це допоможе вам ухвалити рішення, на якому гаманці зупинитися. Але для початку, я настійно рекомендую, перш ніж робити великі угоди, самостійно переконатися на невеликих сумах грошей, що гаманець працює.

Вдалих операцій!

P.S.До речі, зараз я вже не так активно використовую цю платіжку як раніше, тому що перейшов на набагато надійніші інвестиційні проекти, в яких повністю контролюю більшу частину ризиків. Одним із них є мій портфель торгових роботів.

З появою в онлайні нового учасника - платіжного шлюзу або PSP Gateway (Payment Service Provider Gateway) схема еквайрингу стала відрізнятися від традиційної.

Одне з визначень платіжного шлюзу може звучати так: платіжний шлюз- сервіс-посередник, який виконує обробку електронних транзакцій і є лише маршрутизатором платежу. Технічною мовою платіжний шлюз - це програмний модуль, що здійснює маршрутизацію платежів між онлайн-магазином і різними банками-еквайєрами та іншими постачальниками послуг інтернет-еквайрингу за допомогою єдиного протоколу взаємодії.

Таким чином, платіжний шлюз логічніше називати інтегратором платіжних рішень та пам'ятати, що жодної фінансово-розрахункової функції у його діяльності не закладено.

Розглянемо роль платіжного шлюзу у всьому ланцюжку проходження платежу від платника до продавця. Шлях транзакції складатиметься з наступних учасників: Власник картки - Магазин - Платіжний шлюз- Еквайринговий процесор - МПС (Visa/Mastercard) - Банк-емітент картки - Процесор емітента.

1. Покупець послуг (власник картки, фізична особа)
2. Продавець послуг (магазин, юридична особа)
3. Фінансовий представник покупця (банк 1 – емітент картки)
4. Фінансовий представник продавця (банк 2 – еквайєр платежу)
5. Платіжна система (Visa/Mastercard/AmericanExpress) як посередник між банком-емітентом та банком-екваєром у обробці та фінансових розрахунках між ними
6. Новий учасник – платіжний шлюз

• Покупець вводить реквізити платежу/платіжні дані через веб-інтерфейс.
• Інформація про деталі транзакції передається до платіжного шлюзу, платіжний шлюз направляє її до банку-еквайєра.
• Банк-екваєр надсилає інформаційний (авторизаційний) запит до платіжної системи (Mastercard, VISA, інші).
• У разі отримання запиту на авторизацію банк-емітент повертає код авторизації, який дозволяє платіжній системі вчинити угоду.
• Цей код повертається до платіжного шлюзу, а звідти - звіт продавцю з результатом авторизації.
• При позитивній авторизації транзакція вважається досконалою, продавець може надавати послугу чи відвантажувати товар. Кошти буде списано з картки платника та відшкодовано на рахунок торговця.

Що змінюється у сучасних умовах? У торговця (магазину) завдяки інтеграції з платіжним шлюзом з'являються додаткові канали оплати, нові постачальники оплат (провайдери платежів). Можливо, їх кількість зросте настільки, наскільки платіжний шлюз зможе поглинути та спроцесувати запити від можливих платіжних провайдерів.

Тут треба чітко розділяти можливості та сфери діяльності інтеграторів та агрегаторів.
Функції агрегаторів: інтегрувати на сайт продавця кілька способів прийому платежів. За такої моделі бізнесу платіжний сервіс змушений пропускати через свої рахунки грошові потоки. Тому агрегатори співпрацюють або з партнерською кредитною організацією, або самі мають ліцензію банку або небанківську кредитну організацію.

Що потрібно знати про PSP-провайдерів? Чим вони можуть бути корисні для бізнесу і чому вони так швидко вклинилися в процесинг платежів? Відповідь лежить на поверхні. Вони допомагають рітейлу приймати платежі в онлайні. Вони пропонують єдиний платіжний інтерфейс для одного або більше одного платіжного методу.

Вони допомагають торговцям у сфері електронної комерції приймати до оплати традиційні платіжні картки, альтернативні способи оплати (прямий дебет, електронні банківські платежі та гаманцеві платежі (PayPal, Qiwi, Яндекс.Гроші, Webmoney).) Але на відміну від моделі взаємодії з агрегатором, рамках співробітництва з PSP-провайдером мерчанту доведеться укласти окремий договір під кожний спосіб прийому платежів.

PSP-провайдер працює виключно як технічний інтегратор, надаючи єдиний інтерфейс для одного та більше платіжного методу. Він може підключити будь-який магазин до процесингу обраного банку-еквайєра. ТСП (магазин) має все ще звертатися до банку чи іншого фінансового інституту для обговорення ставок комісій та платежів.

Як варіант, інтегратор платежів може працювати і за моделлю агрегатора платежів, забезпечуючи єдиний інтерфейс для одного і більше платіжного методу, збираючи платежі та комісії та контактуючи з банками та фінансовими інститутами. Але це не типова історія. Для цього ТСП має укласти договір із агрегатором платежів, а не з кредитною організацією безпосередньо.

Докладно про різницю між агрегаторами та інтеграторами платежів читайте.

Що робить платіжний шлюз?

Австрійсько-англійський провайдер Kalixa пояснює свої функції магазинам:

На рівні передоплати - допомагає ТСП з інтеграцією, працює над мінімізацією шахрайства та ризиків. Здійснює платежі. Підтримує бек-офісну діяльність.

На рівні пост-оплат забезпечує звіти. Управління диспутами (опротестування платежів). Управління розрахунками та реконсиляцією.

Таким чином, на ринку процесингових послуг закріпилося дві моделі роботи:

Перша – інтеграційна (платіжний шлюз) – полягає у проходженні платежів від платника безпосередньо в інтернет-магазин або через ПЦ. Це технологічна модель, яка передбачає обробку коштів. Інтегратор підключить банк-еквайєр, на який вкаже замовник. Замовник (магазин) сам укладе договір із банком та платіжними системами на розрахункове обслуговування. Виконання усієї операційно-фінансової щоденної рутини лежить на інтернет-магазині.

Друга - модель агрегаторів - крім об'єднання в єдиному технологічному шлюзі всіх варіантів прийому платежів включає надходження платежів на розрахунковий рахунок процесингового центру, і тільки після цього кошти надходять на рахунок інтернет-магазину.

Основні світові постачальники інтеграційних платіжних рішень на сьогоднішній день:

Дані звіту "The Forrester Wave: Global Commerce Payment Providers, Q4 2016":

Знайдіть на схемі Форрестера компанію Adyen у верхньому правому кутку чарту. А тепер подивимося на клієнтів Adyen, щоб зрозуміти розмах їхньої діяльності, а також, куди потрібно прагнути:

Це поточний розвиток подій. І операційні потоки тут. Більше, ніж у Visa? Більше, ніж у Mastercard? Спеціально не перевіряємо. Але тренд заданий і він читається однозначно. Крос-платформні платежі вже не новина, а реальність.

Розглянемо типову схему роботи PSP, коли PSP використовує метод перенаправлення (redirect). У такому разі від магазину майже не потрібні жодні зусилля для інтеграції. Вибір технічного рішення тут залишається за PSP.

Технічне рішення PSP може виглядати як перенаправлення на сторінку шлюзу:

Або з підвантаженням платіжної сторінки в JavaScript-віджеті:

Фінансова транзакція, що успішно відбулася, залежить від кожного відрізка шляху:

• Вибір методу платежу
• Введення деталей платежу
• Маршрутизація платежу
• Авторизація платежу

І головні завдання PSP тут – це забезпечити основні потреби бізнесу:

• надійність: рівень сервісу (SLA) та % конверсії платежів у успішні покупки на рівні, вищому, ніж окремо взятий банк-еквайєр або платіжний провайдер зможе забезпечити
• захист: блокування шахрайських платежів з використанням антифрод-системи без зниження рівня конверсії
• зручність для платника: адаптивна платіжна сторінка для будь-яких пристроїв з високим рівнем юзабіліті
• облік: аналітика, звіти, акти звірок, необхідні інтернет-підприємству

Боротьба за транзакції, що успішно пройшли - це боротьба бізнесу за свою стійкість. Кожна відмова веде до втрати довіри з боку клієнта, чи це магазин, який став клієнтом агрегатора чи інтегратора платежів, чи клієнт, який зайшов сторінку магазину.

Фінансова транзакція – це не просто інформаційне повідомлення, відправлене із сервера одного суб'єкта іншому. Вона має статус документа-гаранта передачу прав володіння якимись сутностями (товарами чи грошима). Важливість фінансового посередника у процесі цього обміну може бути недооцінена. Покупець, продавець, банк-емітент та банк-екваєр, і навіть агрегатор платежів, якщо бере участь у процесі, - всі вони довіряють обраному процесингу (платіжному інтегратору, незалежному процесинговому центру). У момент підтвердження успішної транзакції угода вважається досконалою.

Для того, щоб нові технології, наприклад, технологія блокчейну, завоювали розуми користувачів, має статися черговий виток розвитку інформаційно-фінансової системи. Від популярного до усталеного способу розрахунків цього ще далеко. Тим не менш, ми насилу згадуємо моменти, коли унікальні технології стали масовими. Чи зможе єдина електронна облікова книга розрахунків (блокчейн) спростити процес розрахунків – питання часу. Сучасні процесинги, інтегратори та агрегатори платежів мають вагомі причини продовжувати вдосконалювати свої продукти для проривних інновацій.

Електронна торгівля продовжує стрімко набирати сили в секторі роздрібної торгівлі. У лютому поточного року понад 10% усіх роздрібних угод було здійснено в Інтернеті.

Це означає, що на кожні 10 витрачених рублів, 1 припадає на інтернет-магазини.

Очікується, що наприкінці цього року онлайн-продажу досягнуть позначки 197 мільярдів тільки по всій Європі. Так як база потенційних покупців готова платити, нашим завданням є надати всі можливі способи оплати в інтернет-магазині.

Звичайно ж, ця галузь економічних відносин ще не раз проходитиме перевірки часом та економічними циклами, але ви повинні бути впевненими в тому, чи надали споживачеві всі можливі методи оплати.

Вибираємо агрегатор платежів

Коли люди вперше, власники починають шукати найпростіші способи отримання платежів. Сьогодні це здебільшого означає. РобоКасса Будь-яка людина з підтвердженою email-адресою, яка легально працює в мережі, може застосувати платежі за допомогою даної системи. Це дуже популярний платіжний агрегатор, тому що вона не вимагає від вас обов'язкової наявності договорів та інших папірців.

Проблема з РобоКасою полягає у відносно високій комісії за проведення транзакцій, які в порівнянні з комісіями за звичайні трансакції, що здійснюються, можуть викликати в деяких покупців подив. Тим не менш, вони можуть запропонувати іншу ставку, коли сума операцій на місяць буде вселяною. Вам слід уважно вивчити інформацію про збори, які вам доведеться сплачувати, щоб мати можливість чітко вирішити, чи ви можете дозволити собі цю систему.

Прямий організувати набагато складніше і для цього потрібно буде пройти через процедуру перевірки кредитної історії, а також сплатити певні збори. Але загалом перевага в тому, що комісії за скоєні трансакції будуть суттєво нижчими. Якщо щомісяця генеруєте операції на загальну суму в кілька тисяч доларів, то цілком розумно буде розглянути варіант із відкриттям власного мерчанта облікового запису.

На сьогоднішній день електронна торгівля є галуззю з безліччю доступних платіжних систем, з якими ви можете співпрацювати.

Вибираємо платіжний шлюз

Якщо ви вирішили, що для вашого інтернет-магазину найкраще підійде повноцінна кліринг-система, вам потрібно буде організувати платіжний шлюз, який посилається на мерчант аккаунт. Тут перевага полягає в тому, що покупцям не потрібно буде користуватися послугами сторонньої системи на зразок агрегатора РобоКасса, і в тому, що процедура підтвердження та проведення оплати загалом виглядає більш презентабельно та зручно.

Найчастіше буде так, з'явиться окремий сервіс для роботи з торговими рахунками в інтернеті, де вам буде запропоновано все необхідне для налаштування облікового запису до стану готовності прийняти першу оплату. Як тільки цей обліковий запис буде налаштований, ви можете скористатися одним з наведених вище провайдерів платіжних шлюзів. Ви можете розцінювати ці послуги як касовий апарат, який пов'язує інтернет-магазин із системами обробки платежів, і пропонує всілякі захисні механізми від шахрайства.

• Поєднання традиційних та онлайн способів оплати за товар

Сьогодні багато хто використовують інтегрований підхід до роботи з фізичними магазинами та просуванням продукції в інтернеті. Сьогодні покупцям потрібен однаково позитивний досвід взаємодії незалежно від того, до якого саме з магазинів вони потрапили.

Інтеграція – це ключ. Обговоріть з банками умови, оскільки він напевно зможе запропонувати вам рішення, які включають повноцінну платформи для електронних платежів, яка також включає ручні пристрої для оплати по карті прямо на місці, або додатки, які дозволять кур'єрам приймати платежі при доставці за допомогою смартфонів чи планшетів.

Шпаргалка

Ви можете використовувати наведений нижче перелік для того, щоб вирішити, яка ж платіжна система найкраще підходить:

1. Ви бажаєте приймати платежі у фізичному магазині та в інтернет-магазині? – Шлюзи сьогодні ми можуть бути інтегровані з метою скоротити паперову тяганину та додаткові витрати.
2. Магазин знаходиться лише в інтернеті? – Онлайн агрегатори на кшталт robokassa та Pay2Pay допоможуть вам прискорити та полегшити процес отримання платежів, але уважно стежте за витратами.
3. Чи знадобиться для вашого магазину склад чи функція відстеження замовлень? – Сьогодні обладнання та програмне забезпечення формату EPOS дозволяє інтегрувати вашу платіжну систему, щоб мати можливість підтримувати інвентаризацію в актуальному стані.
4. Чи думали ви про можливі випадки шахрайства за допомогою кредитної чи дебетової картки? - Агрегатор часто пропонує вбудовані сервіси, які дозволять вам захистити свій магазин від шахраїв.
5. Можливо, ваш бізнес спрямований тільки на продаж іншим компаніям? – Найчастіше B2B-підприємства розплачуються один з одним за допомогою банків. Запитайте свій банк про те, як налаштувати цю систему, щоб мати змогу ефективним чином швидко проводити такі платежі.

Важливо спочатку вибрати правильні платіжні опції для своєї компанії, будь то інтернет-магазин або те й інше. Ваші потенційні покупці постійно шукають магазини, процес оплати в яких відбувається найбільш зручним і швидким чином. Переконайтеся, що ви унеможливили всі можливі бар'єри, і надали своїм покупцям найкращий досвід взаємодії.