บทที่ 4 ระบบการชำระเงินซึ่งเป็นองค์ประกอบของระบบการชำระเงินระดับชาติของรัสเซีย

§ 1. ขั้นตอนการสร้างระบบการชำระเงิน

ดังที่ได้กล่าวไปแล้ว ระบบการชำระเงินเป็นการก่อตัวเทียมซึ่งมีพื้นฐานมาจากความประสงค์ของบุคคลใดบุคคลหนึ่ง - ผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน - และซึ่งทำหน้าที่บนพื้นฐานของความสัมพันธ์ตามสัญญาระหว่างผู้เข้าร่วมทั้งหมด กฎของระบบการชำระเงินถูกกำหนดโดยผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน

ผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินเป็นนิติบุคคลที่สร้างระบบการชำระเงิน ผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินอาจเป็นองค์กรสินเชื่อซึ่งเป็นองค์กรที่ไม่ใช่องค์กรสินเชื่อและสร้างขึ้นตามกฎหมาย สหพันธรัฐรัสเซีย, ธนาคารแห่งรัสเซีย หรือ Vnesheconombank (มาตรา 15 ของกฎหมายว่าด้วยระบบการชำระเงินแห่งชาติ) จากข้อความของบรรทัดฐานของบทความนี้เป็นไปตามที่ผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินไม่สามารถเป็นนิติบุคคลต่างประเทศได้ บรรทัดฐานนี้เป็นหนึ่งในการแสดงหลักการลักษณะประจำชาติของระบบการชำระเงินประจำชาติของรัสเซีย องค์กรต่างประเทศทุกแห่งที่ให้บริการการชำระเงินในรูปแบบใดก็ตามในรัสเซียจำเป็นต้องดำเนินกิจกรรมของตนให้สอดคล้องกับข้อกำหนดของกฎหมายว่าด้วยระบบการชำระเงินแห่งชาติ ที่สุด ด้วยวิธีง่ายๆคือองค์กรดังกล่าวได้รับสถานะเป็นผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน

ธนาคารแห่งรัสเซียดำเนินการเป็นผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินตามกฎหมายว่าด้วยระบบการชำระเงินแห่งชาติ องค์กรอื่นทั้งหมดจะต้องได้รับสถานะเป็นผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินตามที่กำหนดในกฎหมายว่าด้วยระบบการชำระเงินแห่งชาติ

องค์กรที่ต้องการเป็นผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินจะต้องส่งใบสมัครลงทะเบียนไปที่ธนาคารแห่งรัสเซีย ขั้นตอนการอ้างอิง คำกล่าวดังกล่าวควบคุมโดยข้อบังคับของธนาคารแห่งรัสเซียเกี่ยวกับขั้นตอนการส่งคำขอลงทะเบียนผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินไปยังธนาคารแห่งรัสเซีย ลงวันที่ 2 พฤษภาคม 2555 หมายเลข 378-P

หากสถาบันสินเชื่อมีความประสงค์ที่จะเป็นผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน ควรแนบเอกสารต่อไปนี้พร้อมกับคำขอจดทะเบียน:

• การตัดสินใจของฝ่ายบริหารของสถาบันสินเชื่อในการจัดการระบบการชำระเงิน
• กฎของระบบการชำระเงิน
• รายชื่อผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่จะให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินในระบบการชำระเงิน

หากองค์กรที่ไม่ใช่เครดิตต้องการเป็นผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน จะต้องเป็นไปตามข้อกำหนดต่อไปนี้:

• มีสินทรัพย์สุทธิอย่างน้อย 10 ล้านรูเบิล
• บุคคลที่ดำรงตำแหน่งแต่เพียงผู้เดียว ผู้บริหารและหัวหน้าฝ่ายบัญชีขององค์กรดังกล่าวจะต้องมีวุฒิการศึกษาด้านเศรษฐศาสตร์ที่สูงขึ้น กฎหมาย หรือการศึกษาที่สูงขึ้นในด้านสารสนเทศและ เทคโนโลยีการสื่อสารและถ้าเป็นอย่างอื่น อุดมศึกษา- มีประสบการณ์ในการจัดการแผนกหรือแผนกอื่น ๆ ของสถาบันสินเชื่อหรือผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินอย่างน้อยสองปี
• บุคคลที่ดำรงตำแหน่งผู้บริหาร แต่เพียงผู้เดียวและหัวหน้าฝ่ายบัญชีขององค์กรดังกล่าวจะต้องไม่มีประวัติอาชญากรรมในสาขาเศรษฐกิจรวมถึงข้อเท็จจริงของการบอกเลิกสัญญาจ้างงานกับพวกเขาตามความคิดริเริ่มของนายจ้าง ที่กำหนดไว้ในวรรค 7 ของส่วนที่ 1 ของศิลปะ มาตรา 81 แห่งประมวลกฎหมายแรงงานของสหพันธรัฐรัสเซียในช่วงสองปีก่อนวันที่ยื่นคำขอจดทะเบียนต่อธนาคารแห่งรัสเซีย

เอกสารต่อไปนี้แนบมากับใบสมัครลงทะเบียนขององค์กรที่ไม่ใช่สถาบันสินเชื่อที่ประสงค์จะเป็นผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน:

• เอกสารประกอบ
• การตัดสินใจของหน่วยงานที่ได้รับอนุญาตขององค์กรดังกล่าวในการจัดระเบียบระบบการชำระเงิน
• แผนธุรกิจการพัฒนาระบบการชำระเงินในอีก 2 ปีปฏิทิน โดยระบุเป้าหมายและผลลัพธ์ที่วางแผนไว้ของการจัดระบบการชำระเงิน รวมถึงการวิเคราะห์ตลาดและปัจจัยด้านโครงสร้างพื้นฐาน
• กฎของระบบการชำระเงินที่สอดคล้องกับข้อกำหนดของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้
• รายชื่อผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่จะให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินในระบบการชำระเงิน
• ความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรจากสถาบันสินเชื่อรวมถึงในรูปแบบของข้อตกลงที่ได้สรุปไว้ด้วยเพื่อให้เป็นศูนย์กลางการชำระเงินของระบบการชำระเงิน
• เอกสารที่มีข้อมูลเกี่ยวกับขนาดสินทรัพย์สุทธิขององค์กรพร้อมแบบฟอร์มแนบ งบการเงินรวบรวม ณ วันที่รายงานครั้งล่าสุดก่อนวันที่ส่งเอกสารไปยังธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อการลงทะเบียน
• เอกสารยืนยันการปฏิบัติตามข้อกำหนด

ภายในระยะเวลาไม่เกิน 30 วันตามปฏิทินนับจากวันที่ได้รับใบสมัครลงทะเบียนจากองค์กรที่ประสงค์จะเป็นผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินธนาคารแห่งรัสเซียจะตัดสินใจลงทะเบียนองค์กรดังกล่าวเป็นผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินหรือการตัดสินใจที่จะปฏิเสธ การลงทะเบียนดังกล่าว

หากมีการตัดสินใจลงทะเบียนองค์กรเป็นผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน ธนาคารแห่งรัสเซียจะมอบหมายให้องค์กรนั้น หมายเลขทะเบียนรวมข้อมูลเกี่ยวกับมันในการลงทะเบียนของผู้ให้บริการระบบการชำระเงินและส่งใบรับรองการลงทะเบียนไปยังองค์กรภายในห้าวันทำการนับจากวันที่ยอมรับการตัดสินใจนี้

ระบบการชำระเงินจะต้องมีชื่อที่ระบุในกฎของระบบการชำระเงินซึ่งมีคำว่า “ระบบการชำระเงิน” ไม่มีองค์กรใดในสหพันธรัฐรัสเซีย ยกเว้นองค์กรที่จดทะเบียนในทะเบียนผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน ไม่สามารถใช้คำว่า "ระบบการชำระเงิน" ในชื่อ (ชื่อบริษัท) หรือระบุกิจกรรมของผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินได้ ผู้ดำเนินการบริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินและผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงินมีสิทธิ์ระบุความเกี่ยวข้องกับระบบการชำระเงินตามกฎของระบบการชำระเงิน ธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิ์ใช้คำว่า "ระบบการชำระเงิน" ที่เกี่ยวข้องกับระบบการชำระเงินของธนาคารแห่งรัสเซีย

ธนาคารแห่งรัสเซียปฏิเสธที่จะลงทะเบียนองค์กรเครดิตเป็นผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินในกรณีต่อไปนี้:

ธนาคารแห่งรัสเซียปฏิเสธที่จะลงทะเบียนองค์กรที่ไม่ใช่สถาบันสินเชื่อเป็นผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินในกรณีต่อไปนี้:

• ความล้มเหลวในการส่งเอกสารที่จำเป็น
• การสร้างองค์กรที่ไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดที่กำหนดไว้สำหรับองค์กรที่ไม่ใช่สถาบันสินเชื่อและตั้งใจที่จะเป็นผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน
• ความไม่สอดคล้องกันของกฎที่พัฒนาขึ้นของระบบการชำระเงินกับข้อกำหนดของกฎหมายว่าด้วยระบบการชำระเงินแห่งชาติ

ในกรณีที่ปฏิเสธที่จะลงทะเบียนเป็นผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน ธนาคารแห่งรัสเซียจะแจ้งเป็นลายลักษณ์อักษรแก่องค์กรที่ส่งใบสมัครลงทะเบียน โดยระบุเหตุผลในการปฏิเสธภายในห้าวันทำการนับจากวันที่ตัดสินใจ

ผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินอาจถูกแยกออกจากธนาคารแห่งรัสเซียจากการลงทะเบียนผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน สิ่งนี้อาจเกิดขึ้น:

• บนพื้นฐานของการสมัครจากผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินซึ่งระบุวันทำการซึ่งข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรจะไม่รวมอยู่ในทะเบียนผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน - ในวันทำงานที่ระบุไว้ในใบสมัคร แต่ไม่เร็วกว่าวันที่สมัคร ส่งผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินแล้ว
• ในกรณีที่เกิดความล้มเหลวซ้ำ ๆ ในการปฏิบัติตามคำสั่งที่ต้องกำจัดการละเมิดที่ส่งผลต่อการทำงานของระบบการชำระเงินอย่างต่อเนื่องภายในหนึ่งปีนับจากวันที่ส่งคำสั่งแรกของธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อกำจัดการละเมิดดังกล่าว - ในธุรกิจ วันถัดจากวันที่ธนาคารแห่งรัสเซียได้ทำการตัดสินใจ
• ในกรณีที่มีการสมัครซ้ำกับผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินซึ่งเป็นสถาบันสินเชื่อในระหว่างปีที่มีการละเมิดข้อกำหนดทางกฎหมาย หากการละเมิดดังกล่าวส่งผลกระทบต่อการทำงานของระบบการชำระเงินอย่างต่อเนื่อง ให้ปฏิบัติตามมาตรการที่กำหนดไว้ในมาตรา 74 ของกฎหมาย บนธนาคารแห่งรัสเซีย - ในวันทำการถัดจากวันที่ธนาคารแห่งรัสเซียตัดสินใจรับเลี้ยงบุตรบุญธรรม;
• หากธนาคารแห่งรัสเซียเมื่อดำเนินการกำกับดูแลได้กำหนดข้อเท็จจริงของความแตกต่างที่สำคัญกับข้อมูลบนพื้นฐานของการลงทะเบียนของผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน - ในวันทำการถัดจากวันที่การตัดสินใจของ ธนาคารแห่งรัสเซีย;
• เมื่อธนาคารแห่งรัสเซียเพิกถอนใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารจากสถาบันสินเชื่อที่เป็นผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน - ในวันทำการถัดจากวันที่ธนาคารแห่งรัสเซียเพิกถอนใบอนุญาต
• ในกรณีที่มีการชำระบัญชีของผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินเป็น นิติบุคคล- ในวันทำการถัดจากวันที่ธนาคารแห่งรัสเซียเริ่มตระหนักถึงการชำระบัญชีของนิติบุคคลที่เป็นผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน

ไม่อนุญาตให้ยกเว้นข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรจากการลงทะเบียนของผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินด้วยเหตุผลอื่น

สำหรับผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินที่เป็นสถาบันสินเชื่อ Bank of Russia หรือ Vnesheconombank อนุญาตให้รวมกิจกรรมของผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินเข้ากับกิจกรรมของผู้ดำเนินการโอนเงินได้ เงินสดผู้ดำเนินการบริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินและกิจกรรมอื่น ๆ หากไม่ขัดแย้งกับกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย ผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินที่ไม่ใช่สถาบันสินเชื่ออาจรวมกิจกรรมของตนกับกิจกรรมของผู้ดำเนินการบริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน (ยกเว้นศูนย์การชำระเงิน) และกิจกรรมอื่น ๆ หากไม่ขัดแย้งกับกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย ดูเหมือนสมเหตุสมผลอย่างยิ่ง ดังนั้นการโอนเงินจึงเป็น ธุรกรรมทางธนาคารซึ่งสถาบันสินเชื่อสามารถดำเนินการได้ภายใต้ใบอนุญาตจากธนาคารแห่งรัสเซีย ธนาคารแห่งรัสเซียและ Vnesheconombank ดำเนินการนี้ตามกฎหมายที่กำหนดสถานะของพวกเขา สำหรับผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน แต่ละประเภทจะมีการกำหนดข้อกำหนดและข้อจำกัดเฉพาะที่เกี่ยวข้องกับบุคคลที่มีสิทธิดำเนินกิจกรรมของผู้ประกอบการรายใดรายหนึ่ง ตัวอย่างเช่น ศูนย์หักบัญชีดำเนินการตามคำสั่งของผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงินโดยการหักและโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารของผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงินซึ่งเป็นการดำเนินการทางธนาคาร ดังนั้นศูนย์การชำระเงินจึงเป็นสถาบันสินเชื่อได้เท่านั้น ธนาคารแห่งรัสเซีย หรือ Vnesheconombank และหน้าที่ของศูนย์ปฏิบัติการยังสามารถดำเนินการโดยองค์กรที่ไม่ใช่สถาบันสินเชื่อได้เนื่องจากกิจกรรมของศูนย์คือการรับประกันการแลกเปลี่ยน ทางอีเมลระหว่างผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงินและอื่น ๆ ผู้มีส่วนได้เสียและไม่เกี่ยวข้องกับการให้บริการทางธนาคาร

ผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินมีหน้าที่:

• กำหนดกฎของระบบการชำระเงิน จัดระเบียบและติดตามการปฏิบัติตามโดยผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงินและผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน
• ว่าจ้างผู้ประกอบกิจการบริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน ยกเว้นกรณีที่ผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินรวมหน้าที่ของผู้ประกอบกิจการบริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินเข้าด้วยกัน
• รักษารายชื่อผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน รับรองการให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินแก่ผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงินอย่างต่อเนื่อง
• จัดระบบบริหารความเสี่ยงในระบบการชำระเงิน ประเมินและจัดการความเสี่ยงในระบบการชำระเงิน เพื่อให้ระบบการชำระเงินทำงานอย่างต่อเนื่อง
• ให้ความเป็นไปได้ในการพิจารณาคดีก่อนการพิจารณาคดีและ (หรือ) อนุญาโตตุลาการเกี่ยวกับข้อพิพาทกับผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงินและผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินตามกฎของระบบการชำระเงิน

ผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินที่ไม่ใช่องค์กรสินเชื่อมีหน้าที่ต้องว่าจ้างองค์กรสินเชื่อให้เป็นศูนย์กลางการชำระเงินซึ่งได้โอนเงินไปยังบัญชีธนาคารที่เปิดกับองค์กรสินเชื่อนี้เป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปี

สวัสดีฮับ! พวกเราที่ RBKmoney ได้เขียนขั้นตอนการชำระเงินใหม่ ตั้งแต่เริ่มต้น มันไม่ใช่ความฝันเหรอ?

เราจะบอกคุณว่าเราเขียนการประมวลผลการชำระเงิน RBKmoney ทั้งหมดอย่างไร นั่นคือสิ่งที่เราเรียกมันว่า วิธีที่พวกเขาทำให้เครื่องทนทานต่อการโหลดและการขัดข้องของอุปกรณ์ และวิธีที่พวกเขาทำให้มีความเป็นไปได้ที่เกือบจะเป็นเส้นตรงในแนวนอน

และท้ายที่สุดแล้ว วิธีที่เราทำสิ่งเหล่านี้ออกไป โดยไม่ลืมความสะดวกสบายของผู้ที่อยู่ในระบบ - ระบบการชำระเงินของเราถูกสร้างขึ้นโดยมีแนวคิดที่จะน่าสนใจสำหรับนักพัฒนาเป็นหลัก ผู้ที่สร้างสรรค์มันขึ้นมา

ในโพสต์นี้ เรากำลังเปิดบทความชุดหนึ่งซึ่งเราจะแบ่งปันทั้งเรื่องทางเทคนิค แนวทาง และการนำไปใช้งาน รวมถึงประสบการณ์ในการพัฒนาระบบแบบกระจายขนาดใหญ่โดยหลักการ บทความแรกเป็นการทบทวน โดยเราจะสรุปเหตุการณ์สำคัญที่เราจะกล่าวถึงโดยละเอียด และบางครั้งก็มีรายละเอียดมาก

ข้อสงวนสิทธิ์

ผ่านไปไม่น้อยกว่า 5 ปีนับตั้งแต่การตีพิมพ์ครั้งล่าสุดในบล็อกของเรา ในช่วงเวลานี้ ทีมพัฒนาของเราได้รับการปรับปรุงอย่างมาก ขณะนี้มีคนใหม่เข้ามาเป็นหัวหน้าของบริษัท

เมื่อคุณสร้างระบบการชำระเงิน คุณจะต้องคำนึงถึงสิ่งต่าง ๆ มากมาย และพัฒนาโซลูชั่นมากมาย ตั้งแต่การประมวลผลที่มีความสามารถในการประมวลผลคำขอแบบขนานหลายพันรายการพร้อมกันเพื่อตัดเงิน ไปจนถึงอินเทอร์เฟซที่เป็นมิตรต่อผู้ใช้และเป็นมิตรต่อผู้ใช้ เล็กน้อยถ้าคุณไม่คำนึงถึงความแตกต่างเล็กน้อย

ความจริงอันโหดร้ายก็คือเบื้องหลังการประมวลผลการชำระเงิน มีองค์กรการชำระเงินที่ไม่ยอมรับการรับส่งข้อมูลดังกล่าวโดยเปิดกว้าง และบางครั้งก็ขอให้ “ส่งคำขอให้เราไม่เกิน 3 คำขอต่อวินาที” และอินเทอร์เฟซนั้นถูกมองโดยผู้คนที่อาจเป็นครั้งแรกบนอินเทอร์เน็ตที่ตัดสินใจจ่ายเงินเพื่อบางสิ่งบางอย่าง และปัญหา UX ที่ไม่สามารถเข้าใจได้ และความล่าช้าเป็นเหตุให้ต้องตื่นตระหนก

ตะกร้าสินค้าที่คุณสามารถใส่ของชำได้แม้ในช่วงพายุทอร์นาโด

แนวทางของเราในการสร้างการประมวลผลการชำระเงินคือการให้โอกาส เสมอ เริ่มการชำระเงิน ไม่สำคัญว่าเกิดอะไรขึ้นในตัวเรา เซิร์ฟเวอร์ถูกไฟไหม้ ผู้ดูแลระบบสับสนในเครือข่าย ไฟฟ้าในอาคาร/เขต/เมืองถูกปิด เรา อืม... เสียน้ำมันดีเซลไปแล้ว ไม่สำคัญ. บริการจะยังคงอนุญาตให้คุณเริ่มการชำระเงินได้

แนวทางนี้ฟังดูคุ้นเคยใช่ไหมล่ะ

ใช่ เราได้รับแรงบันดาลใจจากแนวคิดที่อธิบายไว้ใน Amazon Dynamo Paper คนจาก Amazon ยังสร้างทุกสิ่งทุกอย่างเพื่อให้ผู้ใช้สามารถใส่หนังสือลงในรถเข็นได้ ไม่ว่าจะเกิดเรื่องสยองขวัญที่อีกด้านหนึ่งของจอภาพก็ตาม

แน่นอนว่าเราไม่ได้ฝ่าฝืนกฎแห่งฟิสิกส์และไม่รู้ว่าจะหักล้างทฤษฎีบท CAP ได้อย่างไร ไม่ใช่ความจริงที่ว่าการชำระเงินจะดำเนินการทันที เพราะอาจมีปัญหาทางฝั่งธนาคาร แต่บริการจะสร้างคำขอ และผู้ใช้จะเห็นว่าทุกอย่างทำงานได้ ใช่ และเรายังมีรายการค้างอยู่หลายสิบรายการที่มีหนี้ทางเทคนิคก่อนที่จะถึงอุดมคติ พูดตามตรง เราสามารถตอบ 504 ได้เป็นครั้งคราว

ลองดูที่บังเกอร์กันก่อน เนื่องจากมีพายุทอร์นาโดอยู่นอกหน้าต่าง

เราต้องทำให้ของเรา เกตเวย์การชำระเงินใช้ได้เสมอ มีโหลดสูงสุดเพิ่มขึ้น มีบางอย่างหล่นหรือไปที่ DC เพื่อรับการบำรุงรักษา - ผู้ใช้ปลายทางไม่ควรสังเกตมันเลย

ปัญหานี้ได้รับการแก้ไขโดยการลดตำแหน่งที่เก็บสถานะของระบบให้เหลือน้อยที่สุด - เห็นได้ชัดว่าแอปพลิเคชันไร้สัญชาตินั้นง่ายต่อการปรับขนาดจนถึงขอบฟ้า

แอปพลิเคชันของเราเองทำงานในคอนเทนเนอร์ Docker ซึ่งเป็นบันทึกที่เราผสานเข้ากับพื้นที่จัดเก็บ Elasticsearch ส่วนกลางได้อย่างน่าเชื่อถือ พวกเขาพบกันผ่าน Service Discovery และส่งข้อมูลผ่าน IPv6 ภายใน มาโครเซอร์วิส .

ไมโครเซอร์วิสทั้งหมดที่ประกอบและทำงานร่วมกัน ร่วมกับบริการที่เกี่ยวข้อง จะสร้าง Macroservice ซึ่งท้ายที่สุดแล้วจะมีเกตเวย์การชำระเงินตามที่คุณเห็นจากภายนอกในรูปแบบของ API สาธารณะของเรา

คำสั่งซื้อได้รับการดูแลโดย SaltStack ซึ่งอธิบายสถานะทั้งหมดของ Macroservice

เราจะกลับมาพร้อมกับ คำอธิบายโดยละเอียดเศรษฐกิจทั้งหมดนี้

ง่ายยิ่งขึ้นด้วยแอพ

แต่ถ้าคุณเก็บสถานะไว้ที่ไหนสักแห่ง ก็จะต้องอยู่ในฐานข้อมูลซึ่งต้นทุนของความล้มเหลวของโหนดบางส่วนนั้นน้อยมาก นอกจากนี้ ไม่ควรมีโหนดหลักที่มีข้อมูลอยู่ในนั้น เพื่อให้สามารถตอบสนองต่อคำขอโดยมีเวลารอคอยที่คาดการณ์ได้ พวกเขากำลังฝันอยู่ที่นี่เหรอ? ย้อนกลับไปตอนนั้น ไม่จำเป็นต้องบำรุงรักษาเป็นพิเศษ และนักพัฒนา Erlang ก็ต้องการมัน

ใช่ เราไม่ได้บอกไปแล้วว่าส่วนออนไลน์ทั้งหมดของการประมวลผลของเราเขียนด้วยภาษา Erlang

อย่างที่หลายๆ คนคงเดาได้อยู่แล้ว แต่เราไม่มีทางเลือกเช่นนั้น

สถานะออนไลน์ทั้งหมดของระบบของเราถูกจัดเก็บไว้ใน Basho Riak เราจะบอกวิธีปรุง Riak โดยไม่ทำให้นิ้วหัก (เพราะสมองจะหักแน่นอน) แต่สำหรับตอนนี้เราจะเดินหน้าต่อไป

เงินอยู่ไหน เลโบสกี้?

หากคุณรับเงินจำนวนไม่สิ้นสุด คุณอาจสามารถสร้างโรงงานแปรรูปที่เชื่อถือได้อย่างไร้ขอบเขตได้ แต่นี่ไม่แน่นอน และพวกเขาไม่ได้ให้เงินเรามากนัก เหมือนกับเซิร์ฟเวอร์ระดับ “คุณภาพสูง แต่ประเทศจีน”

โชคดีที่สิ่งนี้นำไปสู่ผลเชิงบวก เมื่อคุณเข้าใจว่าการเป็นนักพัฒนาจะยากสักหน่อยที่จะได้ 40 แกนทางกายภาพจัดการกับ RAM ได้ถึง 512GB เลยต้องออกมาเขียนโปรแกรมเล็กๆ แต่สามารถใช้งานได้มากเท่าที่คุณต้องการ - เซิร์ฟเวอร์ยังคงมีราคาไม่แพง

แม้แต่ในโลกของเรา เซิร์ฟเวอร์ใดๆ ก็มักจะไม่กลับมาทำงานอีกครั้งหลังจากรีบูต หรือแม้แต่ประสบกับความล้มเหลวของแหล่งจ่ายไฟในช่วงเวลาที่ไม่เหมาะสมที่สุด

เมื่อจับตาดูความน่าสะพรึงกลัวเหล่านี้ เราจึงเรียนรู้ที่จะสร้างระบบโดยคาดหวังส่วนใดส่วนหนึ่งของมัน จำเป็นจู่ๆก็จะพังทลาย เป็นการยากที่จะจำได้ว่าวิธีการนี้ทำให้เกิดความไม่สะดวกในการพัฒนาส่วนออนไลน์ของการประมวลผลหรือไม่ บางทีนี่อาจเกี่ยวข้องกับปรัชญา Erlangist และแนวคิด LetItCrash อันโด่งดังของพวกเขาใช่ไหม

แต่มันง่ายกว่าด้วยเซิร์ฟเวอร์

เราพบว่าจะวางแอปพลิเคชันได้ที่ไหน มีหลายแอปพลิเคชันที่สามารถปรับขนาดได้ ฐานข้อมูลยังมีการกระจาย ไม่มีต้นแบบ เราไม่รังเกียจโหนดที่ถูกไฟไหม้ เราสามารถโหลดรถเข็นพร้อมเซิร์ฟเวอร์ได้อย่างรวดเร็ว มาที่ DC และทิ้งพวกเขาไว้กับโกยในชั้นวาง

แต่คุณไม่สามารถทำเช่นนั้นกับดิสก์อาร์เรย์ได้! ความล้มเหลวแม้แต่น้อย ที่เก็บข้อมูลดิสก์- นี่คือความล้มเหลวของบริการการชำระเงินส่วนหนึ่งซึ่งเราไม่สามารถจ่ายได้ ระบบจัดเก็บข้อมูลซ้ำซ้อน? ทำไม่ได้เกินไป

แต่เราไม่ต้องการซื้อดิสก์อาร์เรย์ที่มีตราสินค้าราคาแพง แม้จะให้ความรู้สึกถึงความสวยงามแบบเรียบง่าย พวกเขาจะไม่มองไปข้างชั้นวางที่มีคนไม่มีชื่อเรียงกันเป็นแถวเรียบร้อย และทั้งหมดนี้มีราคาแพงเกินสมควร

สุดท้ายเราก็ตัดสินใจไม่ใช้ ดิสก์อาร์เรย์เลย บล็อกอุปกรณ์ทั้งหมดของเราทำงานภายใต้ CEPH บนเซิร์ฟเวอร์ที่มีราคาไม่แพงเหมือนกัน เราสามารถใส่ไว้ในชั้นวางในปริมาณมากได้ตามต้องการ

ด้วยฮาร์ดแวร์เครือข่าย วิธีการก็ไม่แตกต่างกันมากนัก เรารับคนธรรมดาและรับอุปกรณ์ที่ดีเหมาะสมกับงานด้วยต้นทุนที่ต่ำมาก ในกรณีที่สวิตช์ขัดข้อง ตัวที่สองจะทำงานแบบขนานและมีการกำหนดค่า OSPF บนเซิร์ฟเวอร์ รับรองว่าจะเกิดการบรรจบกัน

ดังนั้นเราจึงมีความสะดวก ทนทานต่อข้อผิดพลาดและ ระบบสากล- แร็คที่เต็มไปด้วยเซิร์ฟเวอร์ราคาถูกเรียบง่าย สวิตช์หลายตัว สแตนด์ต่อไป. และอื่นๆ

ง่าย สะดวก และโดยรวมแล้วน่าเชื่อถือมาก

ฟังกฎการปฏิบัติบนเรือ

เราไม่เคยต้องการมาที่ออฟฟิศ ทำงานและรับเงินเลย องค์ประกอบทางการเงินมีความสำคัญมาก แต่ก็ไม่สามารถทดแทนความพึงพอใจของงานที่ทำได้ดีได้ เราได้เขียนระบบการชำระเงินไว้แล้วรวมถึงสถานที่ทำงานเดิมด้วย และเราก็มีความคิดคร่าวๆ ว่าเราไม่อยากทำอะไร ฉันไม่ต้องการโซลูชันมาตรฐานแต่ผ่านการพิสูจน์แล้ว ฉันไม่ต้องการองค์กรที่น่าเบื่อ

และเราตัดสินใจที่จะนำความสดใหม่มาสู่การทำงานอย่างสูงสุด ในการพัฒนาระบบการชำระเงิน โซลูชันใหม่มักถูกจำกัด พวกเขากล่าวว่า ทำไมคุณถึงต้องการนักเทียบท่าเลย ไปโดยไม่มีมันเลย และโดยทั่วไปแล้ว ไม่ปลอดภัย ห้าม.

เราตัดสินใจที่จะไม่ห้ามสิ่งใด ๆ แต่ในทางกลับกันคือส่งเสริมทุกสิ่งใหม่ ๆ ดังนั้นในการผลิตของเรา เราจึงสร้าง Macroservice จากแอปพลิเคชันจำนวนมากในคอนเทนเนอร์นักเทียบท่า ซึ่งจัดการผ่าน SaltStack, คลัสเตอร์ Riak, กงสุลในฐานะ Service Discovery ซึ่งเป็นการดำเนินการดั้งเดิมของการติดตามคำขอใน ระบบกระจายและเทคโนโลยีชั้นยอดอื่นๆ อีกมากมาย

erlang/otp เพิ่มแท็ก

ไม่ใช่คนเดียวที่ทำงานบนอินเทอร์เน็ตสามารถทำได้โดยไม่ต้องใช้ระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ท้ายที่สุดคุณต้องเก็บเงินที่ได้รับไว้ที่ไหนสักแห่งและรับเป็นเงินสด! เว็บไซต์หลายแห่งสำหรับทำเงินมีระบบการชำระเงินหลายระบบสำหรับการถอนเงินและจากระบบการชำระเงินคุณสามารถถอนเงินไปยังบัตรธนาคารใดก็ได้

เป็นหนึ่งในบริการหลักสำหรับการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดทั่วโลก เมื่อใช้ระบบการชำระเงิน คุณสามารถซื้อสินค้าออนไลน์ โอนและแลกเปลี่ยนเงิน ชำระเงินได้ บริการต่างๆและอีกมากมาย กล่าวอีกนัยหนึ่งระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ทำธุรกรรมทางการเงินเช่นเดียวกับบริการอินเทอร์เน็ตของธนาคารต่างๆ ดังนั้นระบบการชำระเงินและธนาคารจึงมีความสัมพันธ์กันอย่างใกล้ชิดและมักจะให้ความร่วมมือซึ่งกันและกัน ทำให้คุณสามารถโอนเงินทั้งจากระบบการชำระเงินไปยังธนาคารและจากธนาคารไปยังระบบการชำระเงินได้โดยไม่มีปัญหาใด ๆ ฉันขอแนะนำให้คุณทำความคุ้นเคยกับระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์หลักที่ใช้ในเกือบทุกเว็บไซต์เพื่อสร้างรายได้

ดีที่สุด กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์สำหรับพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย หลังจากลงทะเบียน คุณจะต้องระบุตัวตนเพื่อเพลิดเพลินกับสิทธิพิเศษทั้งหมดของระบบการชำระเงินนี้ คุณจะได้รับโบนัสและส่วนลดมากมายสำหรับผลิตภัณฑ์มากมายรวมถึงการชำระค่าบริการส่วนใหญ่ แต่ที่สำคัญที่สุด คุณทำได้ สมัครบัตร Yandex.Money และถอนเงินสดจากตู้ ATM ใด ๆ โดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น!คุณสามารถสั่งซื้อบัตรได้ในส่วน "Yandex.Money Cards"

ระบบการชำระเงินที่แพร่หลายที่สุด ก่อตั้งในปี 1998 ปัจจุบันจำนวนผู้ใช้งานเกิน 30 ล้านคน ระบบการชำระเงินนี้เหมาะสำหรับการถอนเงินจากเว็บไซต์ภาษารัสเซียทั้งหมดเพื่อหารายได้ ในการชำระเงิน ระบบเว็บมันนี่คุณจะสามารถลงทะเบียนได้ กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์หลายสกุลเงิน: รูเบิล (WMR), ฮรีฟเนีย (WMU), ดอลลาร์ (WMZ), ยูโร (WME) และอื่น ๆ Webmoney เป็นระบบที่จริงจังมากซึ่งมีการป้องกันหลายระดับเพื่อความปลอดภัยของบัญชีเงินสดของลูกค้า ดังนั้นขั้นตอนการลงทะเบียนจึงมีขั้นตอนค่อนข้างมากแต่ก็คุ้มค่า!

ระบบการชำระเงินนี้ก่อตั้งขึ้นในจอร์เจียเมื่อ 4 ปีที่แล้วและมีสำนักงานตัวแทนในรัสเซียและสหราชอาณาจักร ในระยะเวลาอันสั้นนี้ มันได้รับความนิยมอย่างมากและมีข้อได้เปรียบที่สำคัญหลายประการเมื่อเปรียบเทียบกับระบบการชำระเงินอื่นๆ การถอนเงินไปยังกระเป๋าเงิน Payeer นั้นมีอยู่ในเว็บไซต์ภาษารัสเซียเพื่อหารายได้และจากต่างประเทศบางส่วน หลังจากลงทะเบียนในระบบนี้ คุณจะสามารถเข้าถึงบัญชีอิเล็กทรอนิกส์ที่คุณสามารถโอนเงินรูเบิล ดอลลาร์ และยูโรได้ นอกจากนี้ ระบบการชำระเงินของ Payeer ยังมีระบบแลกเปลี่ยนภายในของตัวเอง ซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถแลกเปลี่ยนสกุลเงินจากกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ต่างๆ ได้

ระบบการชำระเงินต่างประเทศที่คุณสามารถเปิดกระเป๋าเงินดอลลาร์ได้ หากคุณกำลังจะสร้างรายได้จากเว็บไซต์ต่างประเทศ ระบบนี้จะขาดไม่ได้สำหรับคุณ ระบบการชำระเงิน Payza ใช้กับเว็บไซต์เกือบทั้งหมดที่ชำระเป็นดอลลาร์ การลงทะเบียนในระบบนี้ไม่ใช่เรื่องยาก อุปสรรคเดียวคือไซต์นั้นเปิดอยู่ทั้งหมด ภาษาอังกฤษแต่คุณสามารถใช้โปรแกรมแปลในเบราว์เซอร์ของคุณเพื่อทำสิ่งนี้ได้

ระบบการชำระเงินสากลที่ใช้ในเว็บไซต์ต่างประเทศและภาษารัสเซียหลายแห่งเพื่อหารายได้ บน เงินที่สมบูรณ์แบบคุณจะสามารถเข้าถึงใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์เป็นดอลลาร์ ยูโร โลหะมีค่า(ทองคำ) และ Bitcoin ซึ่งสามารถแลกเปลี่ยนระหว่างกันได้ ระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์นั้นสะดวกและใช้งานง่ายมาก และยังมีอินเทอร์เฟซภาษารัสเซียอีกด้วย ฉันแนะนำให้ทุกคนลงทะเบียนกับ Perfect Money เนื่องจากตามหลักปฏิบัติแล้ว ระบบการชำระเงินนี้จึงต้องใช้ค่อนข้างบ่อย

หากรัสเซียต้องการพัฒนาตลาดการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดต่อไปและ บัตรพลาสติกเจ้าหน้าที่และธนาคารมีหน้าที่ต้องจัดเตรียมเงื่อนไขสำหรับการทำธุรกรรมอย่างต่อเนื่องให้กับประชาชน และมีโอกาสเลือกด้วย นี่คือธุรกิจ ไม่ใช่การเมือง นี่เป็นการบริการ ไม่ใช่หน้าที่อันทรงเกียรติของพลเมือง

ในสัปดาห์ที่ผ่านมา คำว่า "ระบบการชำระเงินของประเทศ" เป็นที่รู้จักในวงการสื่อบ่อยกว่าคำว่า "ไครเมีย" หรือ "ยูเครน" เสียอีก ประธานาธิบดีรัสเซียยังระบุต่อสาธารณะถึงความจำเป็นในการจัดตั้ง NPS อย่างรวดเร็ว สิ่งสำคัญคือ NPS ของรัสเซียไม่ได้กลายเป็นรั้วที่ว่างเปล่าซึ่งเราจะกั้นตัวเองออกจากโลกและแข่งขันกับระบบการชำระเงินอื่น ๆ อย่างอิสระ

มีการอภิปรายอย่างแข็งขันเกี่ยวกับการสร้าง NPC อย่างน้อยสามปี มีกฎหมายว่าด้วยระบบการชำระเงินของประเทศ บทความที่ 9 ซึ่งกำหนดให้ธนาคารต้องคืนเงินให้กับลูกค้าสำหรับเงินที่สูญเสียอันเป็นผลมาจากธุรกรรมที่ฉ้อโกงในลักษณะก่อนการพิจารณาคดี เมื่อเร็ว ๆ นี้ดูเหมือนว่านายธนาคารอาจเป็นปัญหาที่เลวร้ายที่สุดของ ธุรกิจบัตร ในเวลาเดียวกันจนกระทั่งช่วงเวลาที่บัตรของลูกค้าของธนาคาร Rossiya, Sobinbank, SMP Bank และสถาบันสินเชื่อที่เกี่ยวข้องเมื่อปลายสัปดาห์ที่แล้วข้ามคืนกลายเป็นชิ้นพลาสติกที่ไม่มีความหมายชั่วคราวเช่นรถม้าของซินเดอเรลล่าเป็นฟักทอง ของระบบการชำระเงินของประเทศไม่ได้รวมอยู่ในลำดับความสำคัญของรัฐบาลของเราอย่างแน่นอน

อย่างไรก็ตาม แม้ว่าเราจะใช้ถ้อยคำเชิงเสียดสีอย่างเป็นทางการเกี่ยวกับการคว่ำบาตรทางตะวันตกต่อรัสเซีย แต่ "เคล็ดลับ" เล็กๆ น้อยๆ ของระบบการชำระเงินหลักของโลกอย่าง MasterCard และ Visa กลับกลายเป็นว่ามีความละเอียดอ่อนมากและถูกลบบางส่วนออกภายในหนึ่งวัน ตามข้อมูลอย่างเป็นทางการ เงินส่วนบุคคลจำนวน 4 พันล้านรูเบิลถูกถอนออกจาก SMP Bank ในช่วง "วิกฤตบัตร" ในระยะสั้น ไม่ว่าในกรณีใด ขณะนี้การสร้างระบบการชำระเงินระดับชาติจากหมวดหมู่ระบบมาตรฐานสำหรับรัสเซีย โครงการสำคัญซึ่งผู้เข้าร่วมสามารถรับเงินจากรัฐบาลได้ดี ได้รับการยกระดับเป็นภารกิจของรัฐที่สำคัญอย่างแท้จริง

รัสเซียจะต้องสร้างระบบการชำระเงินของตนเองอย่างต่อเนื่อง เช่นเดียวกับในญี่ปุ่นหรือจีน ประธานาธิบดี วลาดิมีร์ ปูติน กล่าวเมื่อวันที่ 27 มีนาคมในการประชุมกับสมาชิกสภาสหพันธ์ “ในประเทศเช่นญี่ปุ่นและจีน ระบบเหล่านี้ทำงานได้สำเร็จอย่างมาก ในตอนแรกพวกเขาเริ่มต้นจากระดับชาติโดยเฉพาะ ปิดตลาดของตนเอง ไปยังดินแดนของตนเอง ไปยังประชากรของตนเอง และตอนนี้พวกเขากำลังได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ” ปูตินกล่าว อย่างไรก็ตาม ระบบสินเชื่อของญี่ปุ่น JCB (บริษัทข้อมูลเครดิตญี่ปุ่น) มีอายุ 53 ปีแล้ว ถึงเวลาที่จะผ่อนคลาย และบัตรของระบบการชำระเงินของจีน UnionPay ยังคงได้รับการยอมรับในธนาคารรัสเซียหลายแห่ง จริงอยู่ การเป็น "เพื่อน" กับ UnionPay ในรัสเซียมากเกินไปนั้นค่อนข้างอันตราย นักเศรษฐศาสตร์หลายคนสังเกตว่าคนจีน ระบบธนาคารกำลังจะเกิดวิกฤตการณ์เชิงระบบ

ธนาคารกลางยังไม่ได้ตัดสินใจว่าจะสร้างระบบการชำระเงินระดับชาติตั้งแต่เริ่มต้นหรือเลือกใช้ตัวเลือกที่ค่อนข้างถูกตามระบบการชำระเงินที่มีอยู่ เป็นที่แน่ชัดว่าหากสถานการณ์ระหว่างประเทศไม่คลี่คลาย ความรวดเร็วในการสร้าง NPS อาจมีความสำคัญมากกว่าคุณภาพ

มีร่างกฎหมายอยู่แล้วใน State Duma ซึ่งถูกนำเข้าสู่สภาผู้แทนราษฎรในวันเดียวกันกับที่ Visa และ MasterCard ปิดกั้นการชำระเงินให้กับบางส่วน ธนาคารรัสเซีย- โดยเฉพาะอย่างยิ่งร่างกฎหมายดังกล่าวระบุถึงที่ตั้งของศูนย์ปฏิบัติการและศูนย์หักบัญชีการชำระเงินในรัสเซียโดยเฉพาะ ผู้เขียนร่างกฎหมายดังกล่าวเป็นผู้แทนของ Vladislav Reznik, Anatoly Aksakov และ Evgeny Fedorov Anatoly Aksakov หัวหน้าสมาคมธนาคารภูมิภาค เชื่อว่าร่างกฎหมายดังกล่าวจะสามารถนำมาใช้ได้ภายในวันที่ 1 ตุลาคม 2014 แต่สถานการณ์ทางการเมืองอาจทำให้ทางการต้องดำเนินการเร็วขึ้นอย่างเห็นได้ชัด เร็วขึ้นไม่ได้หมายความว่ามีประสิทธิภาพมากขึ้น

บางทีสิ่งสำคัญจากมุมมองของอุดมการณ์ของ NPS ในอนาคตอาจกล่าวโดย Aksakov คนเดียวกัน ตามที่เขาพูด ธนาคารจะไม่จำเป็นต้องใช้ระบบการชำระเงินของประเทศ: “นี่เป็นเรื่องโดยสมัครใจ ยิ่งระบบการชำระเงินในรัสเซียมีมากขึ้น การแข่งขันก็จะยิ่งสูงขึ้น คุณภาพสูงขึ้น อัตราภาษีก็จะยิ่งต่ำลง” คำทอง. มีเพียงอันตรายเท่านั้น เนื่องจาก NPS จะถูกสร้างขึ้นโดยมีฉากหลังของการต่อสู้กับ "เผด็จการอเมริกัน" ในบัตรบริการ รัฐจะไปไกลเกินไปและบังคับให้ธนาคารใช้เฉพาะระบบการชำระเงินของประเทศเท่านั้น

ความมั่นคงของชาติสามารถเป็นเหตุผลเชิงตรรกะสำหรับการสร้างระบบการชำระเงินของประเทศได้อย่างรวดเร็ว แต่ความรักชาติทำไม่ได้ เป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ถือบัตรรัสเซียในการชำระเงินด้วยความสงบและไม่มีปัญหาและถอนเงินจากบัญชีของตนได้ทุกที่ในประเทศและทั่วโลก ไม่สำคัญสำหรับพวกเขาว่าทำไมพวกเขาถึงทำสิ่งนี้ไม่ได้ - เพราะระบบการชำระเงินของพวกเขาเองทำให้เกิดโรคริดสีดวงทวารทางเทคนิค หรือเพราะ "การคว่ำบาตรของศัตรู" หากรัสเซียต้องการพัฒนาตลาดสำหรับการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดและบัตรพลาสติก เจ้าหน้าที่และธนาคารมีหน้าที่ต้องจัดเตรียมเงื่อนไขสำหรับการทำธุรกรรมอย่างต่อเนื่องให้กับประชาชน และมีโอกาสเลือกด้วย นี่คือธุรกิจ ไม่ใช่การเมือง นี่เป็นการบริการ ไม่ใช่หน้าที่อันทรงเกียรติของพลเมือง

ระบบการชำระเงินในรัสเซียสามารถเป็นอะไรก็ได้ - ญี่ปุ่น จีน อเมริกัน อิตาลี ถ้ามันได้ผล เป็นที่พึงปรารถนาที่ชาวรัสเซียยังคงมีโอกาสเดินทางไปต่างประเทศอย่างอิสระและใช้บัตรของธนาคารรัสเซียนอกบ้านเกิดของตน