Платежный шлюз (Payment Gateway) - сервис для быстрой и безопасной обработки электронных транзакций, онлайн-аналог платежного терминала, используемого в торговых точках. Авторизует платежи и обеспечивает контакт между продавцом, покупателем и банком.

Платежные шлюзы представляют собой программные приложения, созданные специально для электронной коммерции. Однако благодаря заложенным в них инструментам быстрой и точной активизации платежей они нашли применение и в традиционном бизнесе. Безопасность обмена информацией через платежный шлюз достигается благодаря шифрованию персональных данных (таких как номер кредитной карты, секретный код и т.д.) с помощью SSL (Secure Socket Layer). Многие хостинговые компании включают платежные шлюзы в свои стандартные клиентские пакеты.

Чтобы купить товар через платежный шлюз, клиент должен иметь учетную запись в соответствующей системе. Но однажды пройдя регистрацию, далее при покупке он выбирает способ оплаты через платежный шлюз и вводит Пароль - данные карты передаются автоматически. Некоторые онлайн-магазины предлагают своим клиентам два альтернативных способа оплаты товара: через шлюз или банковской картой. Если у продавца нет инструментов для самостоятельного процессинга пластиковых карт, он использует только платежный шлюз (так, например, совершаются практически все транзакции на аукционе eBay). Для покупателя пользование платежным шлюзом бесплатно, продавец платит проценты от совершенных сделок.

Как работает платежный шлюз

Для использования платежных шлюзов необходимо подключение к сети интернет.

• Покупатель совершает транзакцию через веб-сайт или физически.
• Данные пересылаются в платежный шлюз, который принимает информацию и далее передает детали транзакции в банк, выдавший карту, с помощью которой была оплачена покупка.
• Банк отправляет запрос в платежную систему (VISA, Mastercard и т.д.). Происходит оценка соответствия условий сделки и кредитной ситуации клиента.
• Банк-эмитент отправляет код авторизации, который «дает добро» платежной системе на совершение сделки.
• Платежная система отправляет код авторизации в платежный шлюз, оттуда он поступает продавцу.
• Если сделка одобрена, продажа проходит и деньги снимаются со счета клиента.

Весь процесс занимает несколько секунд. Скорость зависит от качества интернет-соединения. В реальности продавец получает деньги клиента примерно через 3 дня.

Платежные шлюзы в Nemo.travel

В системе бронирования Nemo.travel имеются шлюзы к самым популярным поставщикам платежных решений:

• Процессинговый центр Uniteller осуществляет интернет-эквайринг на базе платежного решения собственной разработки, что позволяет реализовать все востребованные сервисы. Быстрая и простая кастомизация платежной страницы максимально упрощает процесс оплаты. Безопасность платежей подтверждена сертификатом безопасности PCI DSS 2.0. Круглосуточный Fraud-мониторинг и поддержка протокола 3D Secure исключает незаконное использование банковских карт. Значительным преимуществом для систем бронирования авиабилетов является поддержка «длинной записи» и интеграция с GDS, позволяющие значительно снизить комиссию за эквайринг.

• ChronoPay – международный оператор интернет-платежей по банковским картам. Система обработки платежей компании ChronoPay позволяет проводить авторизацию и обработку онлайн-платежей в соответствии с мировыми стандартами безопасности и надежности в режиме реального времени. Компания предоставляет клиентам возможность использования широкого спектра платежных инструментов. Помимо поддержки распространенных типов банковских карт, ChronoPay тесно сотрудничает с региональными системами интернет-платежей в России и во всем мире.

• Система Moneta.ru является агрегатором популярных электронных платежных систем. К системе подключены такие платежные системы, как Яндекс.Деньги, WebMoney, ОСМП, HandyBank.

• За 6 лет работы в области электронной коммерции, компания «Универсальная Финансовая Система» проделала значительную работу по созданию и внедрению комплексных платежных решений, настройке, интеграции различных систем - это интеграция с процессинговыми системами различных спецификаций, создание систем информационной безопасности, шлюз с биллинговыми системами мобильных операторов, подключение к системе бронирования железнодорожных билетов «Экспресс-3», отработка системы обмена данными с едиными расчетными центрами службы ЖКХ и др. За время работы был приобретен уникальный опыт в области платежных систем, сложилась сильная команда разработчиков, были созданы эффективные решения, основанные на собственных ноу-хау разработках, особенно в области комплексной безопасности и непрерывности работы систем.

• Компания «Объединенный расчетный центр» («ОРЦ») образована в 2005 году группой специалистов, обладающей большим опытом работы в ИТ-отрасли и сфере финансов. Штаб-квартира компании расположена в г. Санкт-Петербург, Россия. Для удобства клиентов, в различных городах Российской Федерации и ближнего зарубежья действуют представительства компании.

• QIWI (КИВИ) - это удобный сервис для оплаты всех повседневных услуг: от мобильной связи и ЖКУ до банковских кредитов. Через QIWI (КИВИ) можно приобретать ж/д билеты, оплачивать покупки в интернет-магазинах и многое другое. Платежные терминалы QIWI (КИВИ) есть везде.

• Comepay - это универсальная система платежей - современный программно-аппаратный комплекс, позволяющий организовывать прием и зачисление платежей операторов сотовой связи, интернет-провайдеров, операторов IP-телефонии, коммерческого телевидения и любых других услуг.

• Webmoney - одна из самых популярных систем онлайн-расчетов в России, Украине и других странах СНГ. Основана в 1998 г. Платежи в системе моментальны и безотзывны. Последнее означает полную защищенность билетного агентства от возвратов, «чарджбеков», злоупотреблений со стороны плательщика. Технология WebMoney создана на предоставлении всем участникам Системы единых интерфейсов по непосредственному управлению своими имущественными правами на ценности, находящиеся на хранении в специализированных компаниях - Гарантах.

• CoPAYco - надежный и удобный интернет-сервис, который позволяет использовать деньги на пластиковых картах и банковских счетах, не выходя из дома.Можно оплачивать товары и услуги через интернет – в любое удобное время.

• ПриватБанк - крупнейший банк Украины по количеству клиентов, активам, кредитному портфелю. ПриватБанк, в отличии от большинства крупных банков Украины, находится не в Киеве, а в Днепропетровске. Кроме того, ПриватБанк является крупнейшим коммерческим банком Украины с отечественным капиталом. ПриватБанк стал первым банком на Украине, который предложил своим клиентам простой способ использования возможностей интернет-банкинга.

• Универсальный платежный шлюз Nemo - встроенный в систему шлюз позволить обеспечить связь с любым платежным сервисом, например разработанным специально для вашей компании.

• Платрон (Platron) – универсальная система электронных платежей для сайта, связывающая онлайн-платежи между интернет-магазинами, покупателями и платежными системами.

• PayPal – оператор электронных денежных средств. Позволяет клиентам оплачивать счета и покупки, отправлять и принимать денежные переводы. В случае оплаты покупок важнейшей особенностью PayPal является предоставление гарантий безопасности как покупателю, так и продавцу.

• Belassist – мультибанковская система приема платежей по банковским картам через интернет, позволяющая в реальном времени производить авторизацию и обработку электронных платежей. Компания организует прием банковских карт VISA, VISA Electron, MasterCard, Maestro, American Express на сайте интернет-магазина.

• Processing.kz - компания, обеспечивающая технологические процессы по оказанию услуг интернет-эквайринга для банков Казахстана, оплату платежными картами для интернет-магазинов и полноценную защиту карточных данных для покупателей. Принимает онлайн платежи по банковским картам самых популярных платежных систем Visa и MasterCard. Использует технологию 3-D Secure и передачу данных с использованием протокола TLS/SSL. Преимущества: простота подключения к процессинговому центру и индивидуальный подход к каждому клиенту.

• Kazkommertsbank - является одним из крупнейших банков в Казахстане и Центральной Азии. В системе Nemo.travel интегрирован через открытую систему E-commerce авторизации пластиковых карточек через интернет с уникальной системой обеспечения безопасности электронных платежей Visa 3D-Secure.

• Agroindbank - крупнейший коммерческий банк в Молдавии. Подробнее о подключении см.

Группа компаний Assist вошла в десятку лучших платёжных агрегаторов, работающих на российском рынке, по версии Shopolog.ru – одного из ведущих интернет-изданий, пишущих о рынке e-commerce. Исследование охватывает 35 компаний, предоставляющих услуги интернет-эквайринга.

Для составления рейтинга использовалась балльная система на основе нескольких критериев, включающих размеры комиссий, количество способов оплаты, показатели надежности компании. Ранжировав всех участников по сумме набранных баллов, исследователи Shopolog выделили из них десять лидеров, куда вошел основной костяк крупных платёжных компаний и сервисов.

Рейтинг имеет один нюанс – под единым названием «платёжный агрегатор» он объединяет платёжные агрегаторы и платёжные шлюзы. Разница между агрегатором и шлюзом не так заметна на первый взгляд, но она важна, главным образом, для интернет-магазинов, и о ней необходимо знать, выбирая партнёра для подключения платёжного инструмента.

И агрегаторы и провайдеры занимаются интеграцией различных способов оплаты (банковские карты, электронные кошельки) для предприятий электронной торговли. В целом, они предоставляют одну услугу – проведение платежей, и примерно одинаковый набор сопутствующих сервисов (обеспечение безопасности, повышение конверсии), однако их отличает друг от друга ряд деталей.

Ключевое отличие заключается в том, что платёжный агрегатор аккумулирует у себя денежные средства клиента (отсюда и название «агрегатор»), т.е. имеет статус небанковской кредитной организации, а платёжный шлюз только маршрутизирует платёж, и не взаимодействует с деньгами интернет-магазина, будучи технологическим посредником при проведении платежа. В зависимости от этого разнятся риски, которые несет клиент, и размер комиссий.

В случае работы с агрегатором интернет-магазин не заключает отдельный договор с банком-эквайером. Поэтому, например, некорректно сравнивать процентные ставки шлюза и агрегатора, т.к. агрегатор предлагает единую ставку, в которой заложена его комиссия и комиссия банка-эквайера, при этом на ставку банка клиент не может оказывать влияния. платёжный шлюз берет комиссию только за свои услуги, а об условиях ставки банка-эквайера интернет-магазин договаривается самостоятельно, что дает возможность более гибко настраивать общий размер комиссий. Безусловно, это выгоднее крупным компаниям с большим оборотом, для которых ставка банка будет ниже, чем для небольших предприятий.

В отличие от платёжного агрегатора платёжный шлюз не несет риски по операциям движения и возврата денежных средств (чарджбэкам). Так как агрегатор накапливает денежные средства клиентов на своем счете и только через некоторое время передает их в банк, это увеличивает риск «замораживания» средств в случае технологических сбоев в работе агрегатора. При большом количестве одновременных чарджбэков, например, такие «замораживания» могут быть длительными. В случае со шлюзом такая ситуация исключена, кроме того, как правило, шлюзы предоставляют услугу мультиэквайринга, и при проблеме на стороне одного банка платежи могут передаваться на обработку в другой банк-эквайер. Справедливости ради стоит сказать, что и у агрегаторов и у шлюзов обычно высокий аптайм (доступность) системы, и вероятность таких сбоев невелика, однако полностью исключать её нельзя.

Еще одно отличие, достаточно важное для клиента – возможность индивидуальной настройки платёжного сервиса. Как правило, платёжные агрегаторы предлагают готовое решение, что вкупе с минимальным пакетом документов существенно ускоряет процесс подключения. Платёжный шлюз наряду с готовыми решениями имеет больше возможностей для разработки и интеграции дополнительных сервисов, индивидуальной настройки под корпоративные стандарты клиента, однако при этом проигрывает в скорости подключения, т.к. подготовка пакета документов занимает больше времени.

Таким образом, разница между платёжным агрегатором и платёжным шлюзом содержится в условиях подключения и схеме работы: к агрегатору быстрее и проще подключиться, у шлюза более гибкие настройки сервиса и ниже уровень финансовых рисков.

Здравствуйте, уважаемые читатели моего блога. Мы уже с вами, что такое Payeer и как завести кошелек в этой платежной системе. В этой статье я расскажу вам о том, как пополнить payeer без комиссии, а также как вводить и выводить деньги из кошелька наиболее выгодным способом.

Payeer предлагает вам пополнить свой кошелек более 150 способами в трёх валютах на выбор – долларах, рублях или евро. Способы пополнения можно разделить на:

• Платежные системы (Qiwi, One Wallet, OKPAY , Paxum, Яндекс Деньги)
• Банковские карты (Visa, MasterCard)
• Различные банки (SWIFT, Связной, Промсвязь, ТКС, Альфа Клик, Сбербанк Онлайн, Перевод в рублях)
• Наличные деньги (Связной, Альт Телеком, Евросеть и др.)
• Мобильный платеж (Билайн, МТС, Мегафон, Tele 2)
• Терминалы оплаты (Платежные терминалы России)
• Обменники (Web Money, LIQPAY, EPAY, Western Union, ВТБ24, Приват24 и др.)

На сайте компании сказано, что вы можете пополнить кошелек за 0% по некоторым системам. Но по факту только по можно перекинуть деньги без комиссии, а также за 1% с Paxum. Остальные способы пополнения предполагают комиссию в размере от 3 до 8%.

Некоторые пользователи предлагают хитрые схемы по переводу денег с разных систем и банков через свои кошельки, но я не советую пользоваться услугами незнакомцев.

Интересно, что обмен Вебмани на Payeer все еще возможен с помощью обменников, список которых можно посмотреть здесь , хотя на сайте Payeer сказано, что больше не доступен в системе и пользователям крайне не рекомендуется использовать Webmoney, в виду постоянных блокировок аккаунтов.

Лимиты Payeer на пополнение не удалось найти на сайте, но многие пользователи пишут, что получение и оплата за услуги не ограничены системой, в отличие от переводов и вывода.

Верхняя граница чаще всего объясняется политикой по борьбе с отмыванием денег - 15 тыс. рублей для не идентифицированных пользователей, и до 50 тыс. рублей для верифицированных операций.

Кликните чтобы развернуть инструкцию по пополнению кошелька Payeer

Для того чтобы ввести деньги в систему нажмите кнопку «Пополнить» в личном кабинете , слева.

Далее нужно выбрать валюту и ввести сумму, на которую вы хотите пополнить счет. Нажмите «Пополнить». На следующей странице система предложит вам счет и несколько способов его оплаты. Выберите платежную систему и валюту, с помощью которой вы хотите пополнить кошелек.

Теперь, нажимая на кнопку «Подтвердить» Payeer перебросит вас на портал выбранной платежной системы, где необходимо будет выполнить оплату счета, выставленного Пейером.

Свернуть инструкцию

Как выгоднее всего пополнить Payeer?

Однако не смотря на все многообразие вариантов ввода денег, лучший из них — через банкомат с помощью специально выпущенной пластиковой карты. Как это? — сейчас расскажу.

В последнее время Пейер хорошо развивается и сейчас появилась возможность выпустить реальную пластиковую карту MasterCard , привязанную к вашему счету. Именно благодаря ей вы сможете заводить наличные деньги на свой кошелек беспроцентно!

Стоимость выпуска карты на сегодня — бесплатно, стоимость обслуживания в течение первых 36 месяцев (3 лет) — тоже 0. Единственное за что придется заплатить — это доставка карты. Причем на выбор есть два варианта:

• Доставка обычной почтой обойдется в 9$. Письмо с картой придет в течение 3-х недель
• Доставка экспресс-курьером DHL стоит уже 35$, но и срок доставки сократится до 3-х дней

Для того чтобы заказать такую карту кликните на кнопку «Мои карты » в своем личном кабинете. Далее просто заполните все поля, оплатите доставку карты и ожидайте письма. Лимиты по операциям с картой можно посмотреть на скриншоте ниже.

Как вывести деньги?

Рассмотрим способы вывода денег из кошелька, комиссии за перевод и лимиты. Допустим, вы хотите вывести 1000 рублей со своего Payeer-счёта. Сколько денег вы получите?

Вывод на другие платежные системы

Вывод на мобильный телефон

Вывод на кредитные карты – VISA (мгновенно), MasterCard (от мгновенно до 1 рабочего дня), Maestro/Cirrus (1 день) осуществляется на сумму от 100 до 50 тыс. рублей. Комиссия кошелька составит 3.9%, комиссия шлюза – 1.5%+50 рублей. В итоге, выводя 1000 рублей, на руки вы получите 898,97 рублей.

Наличные деньги можно получить через Юнистрим (по РФ). Сумма перевода от 1 тыс. до 15 тыс. рублей. При этом комиссии кошелька и шлюза – 3.9% и 1.23% соответственно. То есть вы получите из тысячи 950.76 рублей.

Возможности Payeer позволяют переводить от 100 до 10 тысяч в долларах США или Евро в любой из 210 банков мира. Комиссия Payeer – 3.9%, шлюза – 0.2%. Если вы захотите вывести 1000 долларов или евро на международную карту, то получите 947.46 в той валюте, которую переводите.

Ну и конечно же, пользователи имеют возможность вывести от 100 до 50 тысяч рублей на счета российских банков, таких как Cбербанк, Альфа-банк, ВТБ, Русский Стандарт Банк Москвы и других, заплатив Payeer 3.9% и шлюзу 1.5%+50p. Если вы захотите вывести 1000 рублей, то получите на счет 898.97 рублей.

Подробную инструкцию о выводе денег можно посмотреть здесь

Чтобы вывести деньги из кошелька, выберите пункт «Перевести» в меню слева в вашем личном кабинете.

Далее нужно выбрать сумму, валюту и платежную систему, на которые вы собираетесь вывести деньги. Система автоматически покажет вам какие суммы вы получите на тот или иной кошелек с учетом всех комиссий. Нажмите переход.

Свернуть инструкцию

Как выгоднее всего выводить деньги из кошелька?

Здесь ситуация ровно такая же как и с вводом — лучший вариант через банкомат с помощью выпущенной пластиковой карты. В большинстве случаев вывод будет беспроцентным.

Еще одним частым вопросом, который мне задают подписчики является: «Как вывести деньги в долларах с Payeer без комиссии?» Ответ такой же — через пластиковую карту. Единственное условие — банкомат должен выдавать ту валюту, которую вы запрашиваете, иначе придется заплатить комиссию за конвертацию в размере от 0,9% до 2,9%.

Надежность системы

В целом надежность Payeer обеспечивается теми же методами, что и у других платёжных систем – авторизацией с помощью логина и пароля. Payeer рекомендует не хранить пароли и номер кошелька на почте, а сразу удалять все данные. Часто на почту мне приходит вопрос: “Что делать если я забыл пароль от кошелька Payeer”. Я тоже не сразу догадался, поскольку на сайте нигде нет ни слова о восстановлении пароля. Но все очень просто.

На главной странице сайта, в верхней строке, в строке пароль есть изображение замочка. Нажмите на него, появится форма восстановления пароля. Для того чтобы восстановить пароль, нужно ввести логин и секретное слово, которое вас просили придумать при регистрации кошелька.

Если вы хотите обеспечить дополнительную безопасность своих транзакций, можно настроить получение кода подтверждения по SMS (правда, отправка сообщений на телефон платная). Также можно воспользоваться Master key – его нужно будет вводить в личном кабинете или при оплате услуг.

Если вас интересует надежность сайта и риск вложения денежных средств зайдите на сайт довериевсети.рф и почитайте основные данные проверки сайта payeer.com, а также отзывы о системе.

Верификация и персонализация – в чем разница?

На сайте компании сказано, что персонализация аккаунта – добровольная и не влияет на верификацию кредитных карт, комиссии или лимиты. То есть вам не обязательно вводить своё имя и паспортные данные, чтобы полноценно пользоваться системой. Верификация же будет затребована при пополнении счёта с помощью банковской карты. Ее можно пройти, написав сообщение в Службу поддержки, указав номер операции и прикрепив фото себя с паспортом и картой в руке.

Инструкция по верификации

Чтобы пройти верификацию, прежде всего нужно заполнить свой профиль. Для этого нужно нажать на иконку шестеренки справа вверху в личном кабинете . Далее нужно заполнить данные на странице «Профиль».

После этого нужно выбрать метод верификации: скан документов или фото с документами на фоне сайта. После того как вы выберите вариант, нужно будет загрузить документы с помощью вебформы.

Свернуть инструкцию

Обычно в течение суток ваш аккаунт должен быть верифицирован системой. Если же вы совершили операцию и не прошли верификацию, то в течение 3 дней деньги будут возвращены на карту за минусом комиссии банка в размере 2,7%. Прочитать подробную инструкцию по верификации можно ниже.

Подписывайтесь на мой блог и читайте также про в следующих моих статьях. Возможно, это поможет вам принять решение, на каком кошельке остановиться. Но для начала, я настоятельно рекомендую, прежде чем совершать крупные сделки, самостоятельно убедиться на небольших суммах денег, что кошелек работает.

Удачных операций!

P.S. Кстати, сейчас я уже не так активно использую эту платежку как раньше, потому что переключился на гораздо более надежные инвестиционные проекты, в которых полностью контролирую большую часть рисков. Одним из них является мой портфель торговых роботов .

С появлением в онлайне нового участника - платежного шлюза или PSP Gateway (Payment Service Provider Gateway), схема эквайринга стала отличаться от традиционной.

Одно из определений платежного шлюза может звучать так: платежный шлюз - сервис-посредник, выполняющий обработку электронных транзакций и являющийся при этом только маршрутизатором платежа. На техническом языке платежный шлюз - это программный модуль, осуществляющий маршрутизацию платежей между онлайн-магазином и различными банками-эквайерами и прочими поставщиками услуг интернет-эквайринга посредством единого протокола взаимодействия.

Таким образом, платежный шлюз логичнее называть интегратором платежных решений и помнить, что никакой финансово-расчетной функции в его деятельности не заложено.

Рассмотрим роль платежного шлюза во всей цепочке прохождения платежа от плательщика к торговцу. Путь транзакции будет состоять из следующих участников: Владелец карты - Магазин - Платежный шлюз - Эквайринговый процессор - МПС (Visa/ Mastercard) - Банк-эмитент карты - Процессор эмитента.

1. Покупатель услуг (владелец карты, физическое лицо)
2. Продавец услуг (магазин, юридическое лицо)
3. Финансовый представитель покупателя (банк 1 - эмитент карты)
4. Финансовый представитель продавца (банк 2 - эквайер платежа)
5. Платежная система (Visa/ Mastercard/AmericanExpress) как посредник между банком-эмитентом и банком-эквайером в обработке и финансовых расчетах между ними
6. Новый участник - платежный шлюз

• Покупатель вводит реквизиты платежа/платежные данные через веб-интерфейс.
• Информация о деталях транзакции передается в платежный шлюз, платежный шлюз направляет ее в банк-эквайер.
• Банк-эквайер отправляет информационный (авторизационный) запрос в платежную систему (Mastercard, VISA, другие).
• В случае получения запроса на авторизацию, банк-эмитент возвращает код авторизации, который разрешает платежной системе совершить сделку.
• Данный код возвращается в платежный шлюз, а оттуда - отчет продавцу с результатом авторизации.
• При положительной авторизации транзакция считается совершенной, торговец может предоставлять услугу или отгружать товар. Средства будут списаны с карты плательщика и возмещены на счет торговца.

Что меняется в современных условиях? У торговца (магазина), благодаря интеграции с платежным шлюзом, появляются дополнительные каналы оплаты, новые поставщики оплат (провайдеры платежей). Возможно, их количество возрастет настолько, насколько платежный шлюз сможет поглотить и спроцессировать запросы от возможных платежных провайдеров.

Тут нужно четко разделять возможности и сферы деятельности интеграторов и агрегаторов.
Функции агрегаторов: интегрировать на сайт продавца сразу несколько способов приема платежей. При такой модели бизнеса платежный сервис вынужден пропускать через свои счета денежные потоки. Поэтому агрегаторы сотрудничают либо с партнерской кредитной организацией, либо сами обладают лицензией банка или небанковской кредитной организации.

Что нужно знать о PSP-провайдерах? Чем они могут быть полезны бизнесу и почему они так быстро вклинились в процессинг платежей? Ответ лежит на поверхности. Они помогают ритейлу принимать платежи в онлайне. Они предлагают единый платежный интерфейс для одного или более чем одного платежного метода.

Они помогают торговцам в сфере электронной коммерции принимать к оплате традиционные платежные карты, альтернативные способы оплаты (прямой дебет, электронные банковские платежи, и кошельковые платежи (PayPal, Qiwi, Яндекс.Деньги, Webmoney). Но в отличие от модели взаимодействия с агрегатором, в рамках сотрудничества с PSP-провайдером мерчанту придется заключить отдельный договор под каждый способ приема платежей.

PSP-провайдер работает исключительно как технический интегратор, предоставляя единый интерфейс для одного и более платежного метода. Он может подключить любой магазин к процессингу выбранного банка-эквайера. ТСП (магазин) должен все еще обращаться в банк или другой финансовый институт для обсуждения ставок комиссий и платежей.

Как вариант, интегратор платежей может работать и по модели агрегатора платежей, обеспечивая единый интерфейс для одного и более платежного метода, собирая платежи и комиссии и контактируя с банками и финансовыми институтами. Но это не типичная история. Для этого ТСП должен заключить договор с агрегатором платежей, а не с кредитной организацией напрямую.

Подробно о разнице между агрегаторами и интеграторами платежей читайте .

Что делает платежный шлюз?

Австрийско-английский провайдер Kalixa так объясняет свои функции магазинам:

На уроне предоплаты - помогает ТСП с интеграцией, работает над минимизацией мошенничества и рисков. Проводит платежи. Поддерживает бэк-офисную деятельность.

На уровне пост-оплат обеспечивает отчеты. Управление диспутами (опротестование платежей). Управление расчетами и реконсиляцией.

Таким образом, на рынке процессинговых услуг закрепилось две модели работы:

Первая - интеграционная (платежный шлюз) - заключается в прохождении платежей от плательщика напрямую в интернет-магазин или через ПЦ. Это технологическая модель, не предполагающая обработку денежных средств. Интегратор подключит тот банк-эквайер, на который укажет заказчик. Заказчик (магазин) сам заключит договор с банком и платежными системами на расчетное обслуживание. Выполнение всей операционно-финансовой ежедневной рутины лежит на интернет-магазине.

Вторая - модель агрегаторов - помимо объединения в едином технологическом шлюзе всех вариантов приема платежей включает в себя поступление платежей на расчетный счет процессингового центра, и только после этого средства поступают на счет интернет-магазина.

Основные мировые поставщики интеграционных платежных решений на сегодняшний день:

Данные отчета «The Forrester Wave: Global Commerce Payment Providers, Q4 2016»:

Найдите на схеме Форрестера компанию Adyen в верхнем правом углу чарта. А теперь посмотрим на клиентов Adyen, чтобы понять размах их деятельности, а также, куда нужно стремиться:

Это текущее развитие событий. И операционные потоки тут. Больше, чем у Visa? Больше, чем у Mastercard? Специально не проверяем. Но тренд задан, и он читается однозначно. Кросс-платформенные платежи уже не новость, а реальность.

Рассмотрим типичную схему работы PSP, когда PSP использует метод перенаправления (redirect). В таком случае от магазина почти не требуется никаких усилий для интеграции. Выбор технического решения здесь остается за PSP.

Техническое решение PSP может выглядеть как перенаправление на страницу шлюза:

Либо с подгрузкой платежной страницы в JavaScript-виджете:

Успешно состоявшаяся финансовая транзакция зависит от каждого отрезка пути:

• Выбор метода платежа
• Ввод деталей платежа
• Маршрутизация платежа
• Авторизация платежа

И главные задачи PSP здесь - это обеспечить основные потребности бизнеса:

• надежность: уровень сервиса (SLA) и % конверсии платежей в успешные покупки на уровне, выше, чем отдельно взятый банк-эквайер или платежный провайдер сможет обеспечить
• защита: блокировка мошеннических платежей с использованием антифрод-системы без понижения уровня конверсии
• удобство для плательщика: адаптивная платежная страница для любых устройств с высоким уровнем юзабилити
• учет: аналитика, отчеты, акты сверок, необходимые интернет-предприятию

Борьба за успешно прошедшие транзакции - это борьба бизнеса за свою устойчивость. Каждый отказ ведет к утрате доверия со стороны клиента, будь это магазин, ставший клиентом агрегатора или интегратора платежей, или клиент, зашедший на страничку магазина.

Финансовая транзакция - это не просто информационное сообщение, отправленное с сервера одного субъекта другому. Она имеет статус документа-гаранта на передачу прав владения какими-то сущностями (товарами либо деньгами). Важность финансового посредника в процессе этого обмена не может быть недооценена. Покупатель, продавец, банк-эмитент и банк-эквайер, и даже агрегатор платежей, если участвует в процессе, - все они доверяют выбранному процессингу (платежному интегратору, независимому процессинговому центру). В момент подтверждения успешной транзакции сделка считается совершенной.

Для того, чтобы новые технологии, например, технология блокчейна, завоевали умы пользователей, должен случиться очередной виток развития информационно-финансовой системы. От популярного до устоявшегося способа расчетов этому методу еще далеко. Тем не менее, мы с все большим трудом вспоминаем моменты, когда уникальные технологии стали массовыми. Сможет ли единая электронная учетная книга расчетов (блокчейн) упростить процесс расчетов - вопрос времени. У современных процессингов, интеграторов и агрегаторов платежей есть веские причины продолжать совершенствовать свои продукты для прорывных инноваций.

Электронная торговля продолжает стремительно набирать мощь в секторе розничной торговли. В феврале текущего года свыше 10% всех розничных сделок были совершены в интернете.

Это означает, что на каждые 10 потраченных рублей, 1 приходится на интернет-магазины.

Ожидается, что в конце этого года онлайн-продажи достигнут отметки в 197 миллиардов только по всей Европе. Так как база потенциальных покупателей готова платить, нашей задачей является предоставить все возможные способы проведения оплаты в интернет-магазине.

Конечно же, данная отрасль экономических отношений еще не раз будет проходить проверки временем и экономическими циклами, но вы должны быть уверенными в том, предоставили потребителю все возможные методы оплаты.

Выбираем агрегатор платежей

Когда люди впервые , владельцы начинают искать самые простые способы получения платежей. Сегодня это в большинстве случаев означает. РобоКасса Любой человек с подтвержденным email-адресом, и легально работающий в сети может применить платежи посредством данной системы. Это очень популярный платежный агрегатор, так как она не требует от вас обязательное наличие договоров и других бумажек.

Проблема с РобоКассой заключается в относительно высокой комиссией за проведение транзакций, которые по сравнению с комиссиями за обычные трансакции, совершаемые , могут вызвать у некоторые покупателей недоумение. Тем не менее, они может предложить иную ставку, когда сумма операций в месяц будет внушающей. Вам следует внимательно изучить информацию о сборах, которые вам придется уплачивать, чтобы иметь возможность четко решить, можете ли вы позволить себе данную систему.

Прямой организовать гораздо сложнее, и для этого нужно будет пройти через процедуру проверки кредиткой истории, а также уплатить определенные сборы. Но в целом, преимущество в том, что комиссии за совершенные трансакции будут существенно ниже. Если выежемесячно генерируете операции на общую сумму в несколько тысяч долларов, то вполне разумно будет рассмотреть вариант с открытием собственного мерчант аккаунта.

На сегодняшний день электронная торговля представляет собой состоявшуюся отрасль со множеством доступных платежных систем, с которыми вы можете сотрудничать.

Выбираем платежный шлюз

Если вы решили, что для вашего интернет-магазина лучше всего подойдет полноценная клиринг-система, то вам нужно будет организовать платежный шлюз, который ссылается на мерчант аккаунт. Здесь преимущество заключается в том, что покупателям не нужно будет пользоваться услугами сторонней системы вроде агрегатора РобоКасса, и в том, что процедура подтверждения и проведения оплаты в целом выглядит более презентабельно и удобно.

Зачастую будет так, появится отдельный сервис для работы с торговыми счетами в интернете, где вам будет предложено все необходимое для настройки аккаунта до состояния готовности принять первую оплату. Как только этот аккаунт будет настроен, вы можете воспользоваться одним из вышеприведенных провайдеров платежных шлюзов. Вы можете расценивать эти сервисы как кассовый аппарат, который связывает интернет-магазин с системами обработки платежей, и предлагает всевозможные защитные механизмы от мошенничества.

• Совмещение традиционных и онлайн способов оплаты за товар

Сегодня многие используют интегрированный подход к работе с физическими магазинами и продвижением продукции в интернете. Сегодня покупателям нужен одинаково положительный опыт взаимодействия вне зависимости от того, в какой именно из магазинов они попали.

Интеграция – это ключ. Обсудите с банками условия, так как он наверняка сможет предложить вам решения, которые включают полноценную платформы для электронных платежей, которая также включает в себя ручные устройства для оплаты по карте прямо на месте, либо приложения, которые позволят курьерам принимать платежи при доставке с помощью смартфонов или планшетов.

Шпаргалка

Вы можете использовать нижеприведенный перечень для того, чтобы решить, какая же платежная система лучше всего подходит:

1. Вы желаете принимать платежи и в физическом магазине и в интернет-магазине? – Шлюзы сегодня мы могут быть интегрированы в целях сократить бумажную волокиту и дополнительные издержки.
2. Магазин находится только в интернете? – Онлайн агрегаторы вроде robokassa и Pay2Pay помогут вам ускорить и облегчить процесс получения платежей, но внимательно следите за издержками.
3. Понадобится для вашему магазину склад или функция отслеживания заказов? – Сегодня оборудование и ПО формата EPOS позволяет интегрировать вашу платежную систему, чтобы иметь возможность поддерживать инвентаризацию в актуальном состоянии.
4. Думали ли вы о возможных случаях мошенничества посредством кредитной или дебетовой карт? – Агрегатор зачастую предлагает встроенные сервисы, которые позволят вам оградить свой магазин от мошенников.
5. Может быть ваш бизнес направлен только на продажу другим компаниям? – Зачастую B2B-предприятия расплачиваются друг с другом посредством банков. Спросите свой банк о том, как настроить эту систему, чтобы иметь возможность эффективным образом быстро проводить подобные платежи.

Важно изначально выбрать правильные платежные опции для своей компании, будь то интернет-магазин или и то, и другое. Ваши потенциальные покупатели постоянно ищут магазины, процесс проведения оплаты в которых происходит наиболее удобным и быстрым образом. Убедитесь, что вы исключили все возможные барьеры, и предоставили своим покупателям наилучший опыт взаимодействия.